个人基金投资规划

前言

作为一个普通的打工人，博主发现自从我走上养 “基” 之路后啊，自己的生活质量提高了不少。周末带着家人一起下下馆子，以前不舍得买的胶囊咖啡也可以多喝几杯了，给小孩买东西底气也硬了。就是因为基金给我带来了另外一份收益，让我的资金规划更加的从容了。所以博主想整理一些关于基金的知识，可以分享给好友，目的呢当然是想多挣点钱。花无百日红，人无百日好，生存才是唯一的信仰，只有钱才不会背叛你！

按照收益和风险的分类

1. 最稳妥、收益较低、属于防守板块（建议定投）

目前最稳妥、最保守的基金就是 “沪深300” 和 “中证500” 了

所谓沪深300，就是国内最强大的300家公司，大约占据股市总市值的70%左右，这300家公司代表的是我国最高的生产力，以及资本上最先进的发展方向。买这300家公司相当于买我们国家的国运，中国的国运毋庸置疑一直是越来越强，所以沪深300对基民来说就是稳稳的幸福啦

而中证500呢，就是把沪深300这300家龙头白马大蓝筹企业抛除之后，还剩下的500家中小企业，这500家虽然名字叫中小企业，但实际上并不小，也相当于我们国家的企业里面非常有活力，非常值得期待的500家公司

2. 收益相对高一些，但风险也相对高一些，都处于中间档次

比如张坤的易方达蓝筹、易方达中小盘；谢治宇的兴全合润混合；刘彦春的景顺长城新兴成长混合

这几个混合基都是市场上比较好的混合基，但是今年的情况并不太好，因为他们的盘子太大了，所以他们有一些仓位上的调整。所以今年并没有跑赢很多其他的行业基，但是不用担心，混合基是要拿2到3年才能看出效果，中间过程中的一个低点，并不代表以后会一直低，只要拿的时间够长，相信这些大公司这些龙头的大品牌的混合基，一定可以跑赢大盘的，甚至可以短时间跑赢行业基金的

3. 高收益、高风险的行业基金

行业基金的波动性会比较大，不建议常年持有，可以做短期。只要收益到达预期就落袋为安。我们中国的行情是以消费市场为主，所以这里比较推白酒和医药，也就是人们常说的 “药酒”。白酒的话推荐买候昊的招商中证白酒；医药的话，可以买赵蓓的也可以买葛兰的

以上就是基金的三大类了，基民们可根据自己的抗风险能力来做配置

买A类还是买C类

从上表中，我们可以发现：

1. C类没有申购费，但有销售服务费
2. 持有7天及以上，C类赎回费率更低，持有6个月及以上，C类无赎回费
3. A类和C类管理费和托管费都一样

由于A类申购费根据申购金额的不同，费率是不一样的。所以要看买那个更划算也要看你的投资金额，这里不列出具体的计算步骤了，博主直接给出答案

所谓拐点，即A类和C类的费用相等，拐点之前都是C类更划算，拐点之后继续持有，则A类更划算。所以如果你是做短期的，就买C类，长期的就买A类

基金分类

行业可分为周期型和非周期型的。周期型又分为工业周期型和消费周期型。

工业周期型：有色金属、钢铁、化工、水泥、电力、煤炭、石化、工程机械、航运、装备制造等
这些行业和宏观经济的相关度很高，而宏观经济十分复杂多变，基本不可预测。而且产品的价格的波动很大，投资者反映时间不够。而且这些企业的盈利的弹性大到多年从业的专家也预测不到，买了这些的也许能涨，但是真不知道它能涨多久，能涨多少

消费周期型：房地产、银行、证券、保险、汽车、航空等
终端客户大部分是个人消费者（银行还包括企业），所以他们的产品是可以跟随通货膨胀涨价的，也就是业绩长期来看是可以逐年提升的，其中除了汽车和航空业的资产较重之外，其他几个行业基本属于轻资产型的行业，轻资产行业的典型特征就是股价低的时候买入，后面的股价的反弹力度会很强（戴维斯双击）

非周期型：食品，医药，烟酒类，服装，粮食类，交通运输等
这些行业不受宏观经济影响，不存在特定的周期时间，以及服务行业，这些行业往往集中在涉及人类日常消费的行业

A股按板块划分，可分为科技、能源、周期、消费、金融、其他

板块	编码	名称
军工	002199	前海开源中证军工指数C
芯片半导体	008282	国泰CES半导体芯片行业ETF联接C
新能源	005669	前海开源公用事业行业股票
	011329	景顺长城新能源产业股票C
	012149	国投瑞银产业趋势混合C
光伏	011103	天弘中证光伏产业指数C
医疗	010685	工银前沿医疗股票C
	003096	中欧医疗健康混合C
白酒	012414	招商中证白酒指数(LOF)C
	012043	鹏华酒C
一带一路	167503	安信中证一带一路主题指数
基建	005224	广发中证基建工程ETF联接C
建筑材料	004857	广发中证全指建筑材料指数C
5G	008087	华夏中证5G通信主题ETF联接C
华安文体	013116	华安文体健康混合C
元宇宙	159786	银华中证虚拟现实主题ETF
传媒	004753	广发中证传媒ETF联接C
稀土	011036	嘉实中证稀土产业ETF联接C
金属	160221	国泰国证有色金属行业指数(LOF)
煤炭	008280	国泰中证煤炭ETF联接C
钢铁	008190	国泰中证钢铁ETF联接C
全指能源	159945	广发中证全指能源ETF
化工	012538	华宝中证细分化工产业主题ETF联接C
农业	001027	前海开源中证大农业指数增强
畜牧养殖	012725	国泰中证畜牧养殖ETF联接C
金融地产	002979	广发中证全指金融地产联接C
券商	008591	天弘中证全指证券公司ETF联接C
保险	001553	天弘中证证券保险C
房地产	160218	国泰国证房地产行业指数
高端装备	001060	前海开源高端装备制造混合

一年投资规划表

月份	板块
1月	农林牧渔
2月	消费食品饮料
3月	两会政策预期
4月	业绩财报高送转
5月	酒店旅游客运
6月	中小市值概念股
7月	新概念
8月	科技
9月	军工
10月	餐饮影视文娱
11月	零售物流
12月	煤炭燃气