Tips5 有了社保，还需要补充商业险吗？

最新推荐文章于 2024-08-16 10:54:20 发布

原创最新推荐文章于 2024-08-16 10:54:20 发布 · 557 阅读

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文章讨论了社保在医疗保障中的局限性，如起付线、封顶线和自费项目，强调了商业保险如医疗险和重疾险在扩大报销范围、突破用药限制和收入补偿方面的优势。作者认为社保是基础保障，商业保险提供更强的保障和资产保全功能。

问

有了社保，还需要补充商业险吗

需要。

我头疼脑热的去医院，社保报销很多啊，有社保就够了
我肚子不舒服，去做个肠镜检查一下，社保怎么才报销这么点啊
有朋友诊断为恶性肿瘤，治疗后发现大部分的医疗费要自掏腰包

社保到底怎么报销的？只有社保就够了吗？

曾经听说过一个有关社保和商业保险的比喻，把社保比作单衣单裤，把商业保险比作棉衣棉裤，单衣平时穿着合适，感觉良好，可一旦冬天来了，单衣却不足以御寒，需要穿更暖和的棉衣棉裤。国家社保解决的是“温饱”问题，商业保险解决“御寒”问题。

今天单从医疗保障方面来做个分析。

社保的医疗保障主要指医保功能。医保虽好，但报销限制较多，起付线以下需要自费，封顶线以上需要自费，实际报销只占整体医疗费用的一部分。

医保实际报销比例从80%～95%，根据就医医院等级来规定，医院等级越高报销比例越低。

一级医院与二级医院虽然报销比例较高，但如果罹患重疾，绝大部分人都会选择到医疗条件更好的三级医院就医，而三级医院报销比例并不高，在职职工报销比例为80%，对于上有老下有小的家庭主力来讲，万一发生大额医疗支出，需要自付的比例不低，会有较大的经济压力。

除此之外，许多自费内容医保并不能报销，例如自费药，甲类药是全额报销，乙类药是部分报销，丙类药是完全自费。

甲类药属于医保全报销的项目，缺点是药品种类最少；乙类药种类比甲类药多，缺点是医保只能部分报销，剩下需要自行承担；丙类药种类最多，缺点是属于全自费项目，医保不能报销。

而商业保险的医疗保障可选择性大，通常以医疗险、重疾险为代表。其中，商业医疗险可拓展就医范围，突破用药限制，除了能在公立医院普通部就医，还可以拓展到公立医院特需部国际部、私立医院甚至昂贵的医疗机构、海外就医等。商业保险除了医疗险的报销功能之外，还有重疾险的给付功能作为投保者患病期间的收入补偿，而社保只有报销功能，不能获得额外经济补偿。

总体来说， 社保是我们生活最最基本的保障，是能维持基本生活的保证。而商保强大的、独特的保障功能和资产保全功能，是其它任何金融工具不可替代的。