风控策略汇总

准入策略

风控准入策略属于贷前风控策略体系的一部分，更多是由产品政策性规则构成。

1. 年龄准入
   比如年龄>18且<60设置准入规则。有些贷款产品，则是根据贷款人的性别不同来限制年龄的。比如对于女性申请人的年龄限制是22周岁以上，而男性申请人的年龄限制为20周岁。

2. 地区准入
   风险集中度比较高、社会稳定性比较弱、地区经济GDP比较低，也是难催收的地方，设置准入规则。省份如西藏、新疆、青海。
   规则设置为户籍地址/单位地址/家庭地址 in (西藏、新疆、青海)。

3. 行业准入
   大多金融机构信贷业务都会禁止的行业有金融属性行业如投资、担保、理财、典当；政策性敏感娱乐行业如KTV、按摩院、会所等；无业和自由职业。
   规则设置为单位名称中含有"贷"、"银行"等。

个人验证

个人信息验证主要作用是验证借款此人是本人。比如身份证信息验证，人脸信息验证、银行卡四要素验证、运营商三要素验证等。

1. 身份证信息验证
   规则设置为身份证是否已被注册、身份证是否在有效期内、身份证归属地是否为准入地区、姓名与身份证姓名是否一致、身份证照片与公安照是否一致。

2. 人脸信息验证
   规则：活体检查(点头、摇头)、人脸照片和公安照是否一致(相似度小于XX或者人脸识别分数小于XX)。

3. 银行卡四要素
   银行卡验证分为三要素和四要素： 三要素包括 姓名＋身份证号＋银行卡号；四要素“姓名＋身份证号＋银行卡号＋手机号”。
   银行卡四要素认证指的是银行卡号、真实姓名、身份证号、银行预留手机，主要是验证持卡人信息需同实名认证信息一致、持卡人的真实姓名、持卡人的身份证号、正在绑定的这张卡在银行的预留手机号码。

4. 运营商三要素
   用户的身份证号、手机号和姓名是否一致。

黑名单策略<