家庭资产4321原则

      一直关注理财和进行投资，但是没有严谨梳理这两个概念，今天看了《卓越理财》上面有关理财4321的文章有所感悟。投资是解决钱赚钱问题；而理财是管理赚到的钱，让它们跑赢通胀，不被通胀吞噬你的辛勤劳动成果。下面具体谈谈相关问题：

      家庭每月现金流配置通常大部分有经验的理财师推荐的4321原则指：40%用于供房和投资；30%用于日常家庭开销；20%用于银行储蓄以备急需；10%用于购买保险。

      家庭资产配置理性配置普通大众也应该大致符合4321稳健原则：40%属于房产，物业，黄金等资产；30%用于风险投资（股票，股票型基金，期货等）；20%用于银行储蓄，保本理财产品，货币基金等稳定资产；10%用于保险相关（处决与个人职业属性和年龄）。

     以上四项的比例根据家庭的不同可以有不同比例配置，但是必须都有，否则存在理财缺陷和人生风险。

      对于投资，国内家庭主要在股票，基金，房产物业，黄金，外汇，期货，藏品等方面。外汇，期货和藏品这三类需要很强的专业知识和一定量的资金规模，所以不是普通大众可以采用的。根据个人年龄和风险偏好可以采用指数基金、股票型基金、股票+房产物业+黄金的组合，有条件的可以适当配置外汇。