养老保险、医疗保险等社保笔记、房贷等

社保是非常重要的，起码要有个基础的了解，当然摸透最好。

医疗保险

个人缴费比例2%
公司缴费比例6%-10%(大概是这样啊，不同地区有所不同)

以工资2w(比较好计算)为例啊
个人缴费 400元
公司缴费 2000元

养老保险

最重要的保险。我们平时交的是养老保险，退休后领取的是养老金。

缴费比例基本全国统一。
个人 8%
公司 16%
以北京2w工资为例。
1600 # 个人
3200 # 公司

养老金

计算公式。
2025年养老金采用全国统一计算公式，包含三部分：
基础养老金=退休地计发基数×(1+平均缴费指数)/2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人储存额÷计发月数（60岁退休按139个月计算）
过渡性养老金=计发基数×(1+缴费指数)/2×视同年限×1.3%-1.4%（限有视同缴费者） # 一般人不涉及，此处略

简单说，就是两部分组成，基础养老金+个人养老金。

北京养老金-示例

示例（30年/指数0.6）：
缴费年限 # 30年
缴费指数0.5 # 平均值，例如前10年4000、10年6000、10年8000，平均值是6000是12000的0.5。
2024年社平工资预计12000元（年均增幅5%）

基础养老金部分
12000×(1+0.5)/2×30×1%=2700元/月

个人养老金部分

账户来源：每月缴费基数8%+利息
• 计发月数：60岁按139个月（2025年调整为延迟退休浮动值）
172000÷139≈1237元/月

那么总共可领：2700+1237=3927元/月

其他

缴费指数

0.4-3 # 对上限是3，体制内的高层领导不用说了，中层领导很多也能拿到3或将近3，例如2.5等。

计发月数

计算个人养老金时要用到。

‌60岁‌：139个月
‌65岁‌：101个月

超过计发月数是不是就不能领取了

当然不是，计发月数计算时作为标准，例如计发101个月，活到了90岁，后面那些年还是一直可以领的。

没领够计发月数是不是就亏了

确实存在这种情况，例如刚领一两年就过世了，这种情况可以领取补偿金，剩余的个人余额可以有继承人领取。

灵活就业社保如何缴纳，养老金领取的一样吗?

当然不一样。
缴纳比例不一样。
个人 8% # 这个和一般社保一样，都是8%
统筹 12% # 比公司的16%低点，不要觉得占了便宜，首先这部分要自己出钱，而且待遇标准也和一般社保不一样，差的还不少

公积金

以北京为例，必须缴纳，比例为5%-12%，比较好的公司是12%。
个人12%
公司12%
都打到个人账户里。
注：这里不月工资的12%，是上年综合收入的12%，所以会比工资高一些。
当然，有些小城市并不强制缴纳公积金。

房贷

等额本金和等额本息对比

—	等额本金	等额本息
还款方式	每月偿还固定本金（贷款总额÷还款月数）+剩余本金产生的利息，月还款额逐月递减。	每月还款额固定，包含本金和利息，前期利息占比高，后期本金占比逐渐增加。
总利息对比	总利息低于等额本息，适合还款能力强、希望减少利息支出的人群。 ‌	总利息较高，但月供稳定，适合收入稳定、资金不充裕的借款人。
是否适合提前还款	适合，因为前期还的本金多，提前还款可以显著减少总支出	中后期不太适合，前期主要还的是利息，提前还总支出减少的不如等额本金多