消费金融的短“危”长“机”

为何数字科技可以赋能消费金融？

当前，科技驱动数字经济蓬勃发展，正在对人类经济社会形态与生产、生活方式产生深远影响。以大数据、云计算、人工智能、区块链和物联网等为代表的前沿技术的加速应用，为新经济快速崛起、传统产业数字化转型提供了坚实的基础设施与多样化的技术解决方案。受疫情影响，线下消费场景受阻，倒逼消费金融相关公司转型升级，数字科技赋能作用进一步凸显，行业逐步走向智能化发展。具体来看：

首先，数据已经成为国民经济的关键生产要素。2020年4月9日，党中央、国务院公布《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，首次将“数据”与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列，说明数据已成为事实上推动经济高质量发展的重要因素。可以预见，在数据收集、存储、分享、共享基础上衍生的数字科技，必将由此迸发更可观的市场前景，在推动各行各业转型升级的过程中扮演不可替代的积极角色。消费金融是连接金融服务与实体产业的重要纽带，具有广泛用户基础和大数据技术的深厚沉淀，更有潜力成为数字科技落地实践、激发价值贡献的先导领域，发挥数据信息的最大效用。

其次，人工智能、区块链、云计算等核心技术加快落地，数字经济的基础设施日臻完善。目前，数字科技渗透至工业、电信、交通、金融、政务、医疗等行业领域，嵌入研发、生产、物流、销售等业务节点，推动传统产业全链条加速数字化转型。金融行业数据积累多、数据存储大、数据流转快，具有发展数字科技的天然有利条件。其中，消费金融广泛连接各类生产生活场景，全面覆盖金融机构从资产端、支付端到资金端的完整业务流程，有望成为数字科技深化技术赋能、提升行业整体效率的理想切入点。

再次，消费金融行业规范发展需要更加有效的技术支撑。近年来，消费需求大幅增加催生出多主体共同参与、多产品形态并存的消费金融市场。不可否认，部分机构在合作展业过程中，存在用户准入混乱、产品定价过高、数据的获取和使用不规范、资产质量持续恶化及暴力催收等种种乱象，成为行业长期健康发展的重大痼疾。在发挥消费金融对稳定消费、提振经济的基础性作用的同时，促动各类市场参与主体基于各自资源禀赋，实现优势互补、融合共生，共建市场运行良好生态，亦成为数字科技赋能消费金融行业的重要命题。

数字科技如何赋能消费金融？

消费金融的短