银行核心系统业务

银行核心系统模块划分

1、公共模块 Common

1.1、Company 公司

1.1.1、Lead Company 母公司

1.1.2、Department 部门

1.1.3、Branch 分行

1.1.4、Sub-Branch 支行

1.2、Dates 日期

定义日期表，主要涉及工作日、批量Online、Batch状态等等关键信息，例如：

昨天 - LAST.WORDKING.DAY

今天 - TODAY

明天 - NEXT.WORKING.DAY

1.3、Country 国家/特别地区

COUNTRY	CN NAME	GB NAME
CN	中华人民共和国	Peoples Republic of China
HK	中国香港特别行政区	Hong Kong
MO	中国澳门特别行政区	Macau
TW	台湾省	Taiwan
US	美利坚合众国	United States of America
ZA	南非共和国	South Africa
...	...	...

1.4、Currency 币种

Currency	CN Name	GB Name	Country
AUD	澳大利亚元	Australian dollar	AU
EUR	欧元	Euro Currency	EU
SGD	新加坡元	Singapore dollar	SG
THB	泰铢	Thailand Baht	TH
USD	美元	US dollar	US
MOP	澳门元	Macau Pataca	MO
CNY	人民币	Renminbi	CN
GBP	英镑	British Pound	GB
TWD	新台币	New Taiwan dollar	TW
HKD	港元	Hong Kong Dollar	HK
...	...	...	...

1.5、Language 语言

Language	Description
CN	Chinese
GB	English
...	...

1.6、Holiday 节假日

根据Country的2位ID与2位数字代码组合成Region并设置成每一年的假日/工作日的工作安排表

1.7、Sector 领域

SECTOR	DESCRIPTION
1001	Individual
1002	Staff
2001	Corporate
...	...

1.8、Industry 行业

INDUSTRY	DESCRIPTION
608	Financial Leasing
609	Operating Leasing
610	Insurance Company
...	...

1.9、Interest Rate 利率

1.9.1、Basic Interest Rate

基准利率。适用于固定储蓄户的存款利率。

1.9.2、Periodic Interest Rate

周期利率。适用于定期存款账户利率。

例如：7天、14天、1个月、3个月、1年、3年及5年等等的固定周期存款。

1.9.3、Bid Rate

买入利率：本银行从其他银行借款的利率。

例如：银行间买入利率，如：LIBID - 伦敦银行同业拆入利率

1.9.4、Offer Rate

卖出利率：本银行给其他银行放贷的利率。

例如：HIBOR - 香港银行同业拆借利率、LIBOR - 伦敦银行同业拆借利率、SIBOR - 新加坡银行同业拆借利率 等等。

1.10、Access Right

1.10.1、User

USER - 定义用户的网点机构、部门、分支行、所属用户组等信息。

1.10.2、User Group

USER.SMS.GROUP - 定义用户的分组，约束用户分组的Roles等信息。

1.10.3、User Roles

EB.USER.ROLES - 定义用户可以访问的3层权限，如：

Application / Version - 应用/视图

Function - 功能

Field - 字段

1.10.4、User Menu

HELPTEXT.MAINMENU - 定义主菜单，下管子菜单。

HELPTEXT.MENU - 定义子菜单，与User Roles挂钩与控制显示。

2、客户模块 Customer

2.1、Customer Status

Pending 待定客户
Active 活跃客户
Prospect 潜在客户
Closed 销户客户
Purged（Deleted）清理客户(7年后)

2.2、Customer Type

Staff 员工客户
Individual 个人客户
Corporate 企业客户
Government 政府部门
Educational Institutions 教育机构
International Organization 国际组织
Group Company 集团公司
Subsidiary Company 子公司
Shell Company 空壳公司
Other Corporate 其它公司

2.3、Financial Institution 金融机构

Banks 银行
Securities 证券
Insurance 保险
Funds 基金
Investment 投资
Leasing 租赁
Trust 信托
Other Financial Institution 其它金融机构

2.4、Customer Address 客户地址

Correspondence Address 通讯地址
Residential Address 居住地址
Permanent Address 家庭地址
Registered Business Address 注册营业地址
Office Address 办公地址
Swift Address 银行SWIFT地址
Other Address 其它地址

2.5、Customer Relationship 客户关系

全资附属 is wholly
部分拥有 is partly owned by
全部拥有 is solely owned by
母公司 is parent co of
控股人 is Controlling Person of 

2.6、360° Customer View

基础信息 Basic Info
联系地址 Contact Address
联系电话Contact Phone
身份证件 ID Docs
客户关系 Relationships
贷款评级 Loan Grading
存款 Deposits
贷款 Loans
定期转账 、直接借记 Standing Order / Direct Debit
投资 Invesment
信用卡 Credit Card
保险 Insurance
证券 Securities

2.7、Customer Maintenance

创建 Create
修改 Amend
授权 Authorize
查询 See

2.8、Blacklist Customer

2.9、Loan Grading、TU Consent

2.10、AML、KYC、FATCA、CRS

3、账户模块 Account

3.1、一卡通账户

All-in-one Account（AIO） - 客户的一卡通账户，属于账户的最顶层结构。

3.2、储蓄账户（多币种）

Multi-Currency Savings Account (简称：MCY 或 Primary Account 储蓄主账户)

可从属于AIO账户，或独立的主账号，属于账户的次顶级结构。

3.3、储蓄账户（单币种）

Single Currency Savings Account - 单一币种储蓄账户，属于账户的最底层结构。

通常借贷交易发生时有计算利息。

此外，在未授权的借贷交易中，会反映Hold Fund冻结金额的额度。

3.4、往来账户（单币种）

Single Currency Current Account - 单一币种往来账户，属于账户的最底层结构。

通常借贷交易发生时有计算利息。

此外，在未授权的借贷交易中，会反映Hold Fund冻结金额的额度。

3.5、往账账户

Nostro Account - （含义是我们的），本银行开户在其他银行的账户，用于发送本银行资金与其他银行进行跨境结算或外汇交易，所以被称为“往账账户”。

为了用于资金管理和结算的目的，而在本行自己核心系统开立的账号，也称头寸账户，或称影子账户。

通常借贷交易发生时不会计算利息。

此外，在未授权的借贷交易中，也不会反映Hold Fund冻结金额的额度。

3.6、来账账户

Vostro Account - （含义是你们的），其他银行开户在本银行的账户，为其它银行提供资金清算服务，用于处理接收其他银行进行跨境结算、外汇交易，所以被称为“来账账户”。

通常借贷交易发生时不会计算利息。

此外，在未授权的借贷交易中，也不会反映Hold Fund冻结金额的额度。

3.7、内部账户

Internal Account - 内部账户，用于银行内部交易头寸调拨、挂账交易、清分解付等等需要用到内部账户过渡时而开立的账户。

3.8、无人认领账户

Unclaimed Account - 无人认领账户。

4、柜台模块 Teller

4.1、分行管理 Branch Management

Branch Opening 营业
Branch Closing 结业

4.2、分行出纳管理 Branch Cashier Management

Vault 金库
Till 钱箱
Open Till 开箱
Close Till 关箱
ATM 自助机

4.3、非现金重要空白凭证库存管理

Non-cash Security Stationery Inventory Management

Passbook 存折
Cheque 支票
Gift Cheque 礼券
Cashier's Order 银行本票

4.4、现金管理 Cash Management

Deposit 存款
Withdrawal 取款

4.5、外汇 Foreign Exchange

Remittance 汇款
Travelers Cheque 旅行支票

4.5.1、货币兑换 Money Exchange

4.5.1.1、Buy 买入
4.5.1.2、Sell 卖出

4.5.2、Settlement and Purchase 结售汇

4.5.2.1、Spot Foreign Exchange Settlement and Purchase 即期结售汇

 4.5.2.2、Forward Foreign Exchange Settlement and Purchase 远期结售汇

4.6、账户交易

Account Transaction

Transfer 转账
Payment 汇款
Demand Draft 汇票
Cheque Purchase 购票

4.7、金融衍生品 Financial Derivatives

Forward Contract 远期合约
Futures 期货
Option 期权

5、存款模块 Deposit

6、贷款模块 Loans

7、支付模块 Payment

8、外汇模块 Foreign Exchange

8.1、货币 Currency

8.1.1、本币 Local Currency

将被设定为本行展示和计算汇率的本地货币。

8.1.2、外币 Foreign Currency

除了被设定为本行币种以外的货币。

8.2、货币市场 Currency Market

8.2.1、电汇市场 Telegraphic Transfer (TT)

提供外币电汇及转账的汇率。

8.2.2、纸币市场 Banknotes

提供纸币兑换的汇率。

8.2.3、汇票及现金信函市场 Demand Draft (DD) & Cash Letter

提供即期汇票和现金信函的汇率。

8.2.4、人民币市场 CNY

8.2.4.1、在岸人民币 CNY Onshore

指在中国大陆境内流通和交易的人民币，其汇率由中国人民银行指导下的银行间外汇市场。

但是，如果站在香港、澳门等特别行政区的银行核心系统时，人民币跨境汇款的外汇汇率则使用CNY Onshores市场价，尤其是这一点，它与站在国内银行核心系统角度来看是不同的，容易混淆和不同。

8.2.4.2、离岸人民币 CNY Offshore

在中国大陆境外流通和交易的人民币，不受中国境内外汇管制政策的直接约束。

例如：主要市场包括香港特别行政区等。

8.3、货币截止时间 Currency Cut-off Time

Working Day 工作日
如:09:00 - 17:30
Holiday Day 周六日、假日
如:09:00 - 13:00

8.4、货币节假日 Currency Holiday

 
8.5、汇率 Treasury Rate

 
8.5.1、国债利率 Treasury Rate

8.5.2、挂牌汇率 Board Rate

8.5.4、收盘价 Closing Rate

8.5.5、账面汇率 Book Rate

8.5.5.1、Buy Rate 买入价

8.5.5.2、Sell Rate 卖出价

8.5.5.3、Mid-Rate 中间价

8.5.6、外汇挂牌汇率

8.6、客户细分与渠道促销利差

8.6.1 客户细分利差  Customer Segment Spread

8.6.2 渠道利差 Channel Spread

8.6.3 促销利差 Promotion Spread

8.8、接口 Interface

Rate Feeding System - 汇率报送系统

8.8、报价方法

Indirect Method - 间接标价法 是指表示买卖一单位本地货币所需外币数量的方法。
Direct Method - 直接标价法 是指表示买卖一单位外币所需本地货币数量的方法。

9、会计模块 Accounting（GL）