银行核心系统(Core Banking System)即银行核心业务系统。目前,大多数核心系统都是以客户为中心,进行账务处理和柜员签退等24个小时服务。
凡有资金往来都会在核心系统记账,例如存款、贷款、网上银行充值话费等。
首先,我们以服务对象划分:客户和银行自己。客户可以存款、贷款、结算、代理、购买理财等,银行自己可以管理网点和柜员、现金、凭证、分户账、总账、内部账、报
表等。但是有些核心系统将总账模块从核心系统分离出来,独自建设总账系统,本种情况暂不此讨论。
每天下班前柜员会计账务核对,包括检查凭证要素是否齐全、总账分户账是否平衡、会计账与实务账是否一致等日常必要检查。我们在做核心系统调研的时候,以业务划分讨论问题。核心系统包括的主要业务有存款业务、贷款业务、中间业务、结算业务、资金业务、卡业务等。
存款业务包括零售存款业务和对公存款业务等。零售存款业务指针对个人办理的存款业务,例如:活期存款和定期存款(通知存款、整存整取、零存零取、教育存款等),对公存款业务针对公司客户的存款业务(一般常用于日常结算或投资、贷款保证金、闲置资金约定存款)。贷款业务包括零售贷款业务和对公贷款业务等。零售贷款业务指针对个人的贷款业务,例如个人消费贷款、个人经营贷款、教育贷款、住房贷款等,对公贷款业务指针对公司客户的贷款业务,例如:生产经营贷款、供应链贷款、贸易融资、承兑汇票等。核心系统针对贷款业务一般主要功能记账、放款、各业务台账、利息计算,针对客户贷款调查、授信、审批一般在信贷系统。
中间业务包括代收业务、代付业务、结售汇业务、保管箱。代收业务有代收水费、电费、天然气费等,代付业务有代发工资、代发养老金、代发公积金、代发医疗等,结售汇业务指