银行信贷业务指标总结

以下是20个银行信贷业务常用指标的生动举例说明，用生活化场景帮助理解：

1. 贷款不良率
   例子：银行放了100个"包子铺"贷款，有5家还不上钱，不良率=5%。
   相当于：班级100人，5人考试不及格。

2. 拨备覆盖率
   例子：银行为5家"坏账包子铺"准备了100万赔偿金，实际坏账只有50万，覆盖率=200%。
   相当于：为可能摔碎的10个鸡蛋准备了20个备用蛋。

3. 资本充足率
   例子：银行有10元本金，最多敢借出90元（杠杆9倍），充足率=10%。
   相当于：你钱包有1000元，最多敢刷9000元信用卡。

4. 存贷比
   例子：银行收到100元存款，放出75元贷款，存贷比=75%。
   相当于：奶茶店用75%的牛奶库存做奶茶，留25%应急。

5. 贷款迁徙率
   例子：去年10个"关注类贷款"（可能逾期），今年3个变成"不良贷款"，迁徙率=30%。
   相当于：10个感冒学生里，3个发展成肺炎。

6. 单户集中度
   例子：银行总贷款100亿，给某地产公司贷了10亿，集中度=10%。
   相当于：把10%的鸡蛋放在同一个篮子里。

7. 贷款回收率
   例子：10笔烂账共100万，通过催收要回40万，回收率=40%。
   相当于：欠债人用4成旧手机抵债。

8. 授信使用率
   例子：给企业100万额度，实际只借60万，使用率=60%。
   相当于：信用卡额度1万，本月刷6000。

9. 早偿率
   例子：100笔房贷中，5人提前还款，早偿率=5%。
   相当于：订了10个月牛奶，有人第5个月退订。

10. 净息差（NIM）
    例子：存款利率1%，贷款利率5%，净息差=4%。
    相当于：1元进货，5元卖出，毛利4元。

11. RAROC（风险调整收益）
    例子：贷款赚10万，但风险成本3万，实际收益7万。
    相当于：卖麻辣烫毛利1000元，扣除可能吃坏肚子的赔偿300元。

12. 贷款审批通过率
    例子：100人申请信用卡，批了70张，通过率70%。
    相当于：面试100人，发70份offer。

13. 逾期30+天数比率
    例子：100笔贷款中，8笔超30天未还，比率=8%。
    相当于：100个外卖订单，8个超时半小时。

14. 贷款户均金额
    例子：1亿贷款发给100家小商户，户均=100万。
    相当于：班级平均分80分。

15. 信贷投放增速
    例子：上月放贷1亿，本月1.2亿，增速20%。
    相当于：奶茶店上月卖100杯，本月卖120杯。

16. 交叉销售率
    例子：100个贷款客户中，30个同时买了理财，比率=30%。
    相当于：每100个买手机的顾客，30个顺便买耳机。

17. 担保贷款占比
    例子：100笔贷款中，60笔有房产抵押，占比60%。
    相当于：10个同学借钱，6个押学生证。

18. 首次违约率
    例子：100个新客户中，5人第一次还款就逾期，比率=5%。
    相当于：新员工5%首月迟到。

19. 贷款投诉率
    例子：每1000笔贷款接到3起投诉，投诉率0.3%。
    相当于：每1000杯奶茶有3杯被投诉太甜。

20. 绿色信贷占比
    例子：总贷款100亿中，15亿投向光伏项目，占比15%。
    相当于：超市15%货架摆有机蔬菜。

这些指标就像银行的"体检报告"：

• 盈利指标（如净息差）是"血压"
• 风险指标（不良率）是"体温"
• 结构指标（集中度）是"骨密度"
  银行通过它们实时监控信贷业务健康度。