信贷业务关键指标分类

好的！我用最通俗的例子来解释信贷业务的核心指标，保证你一听就懂！

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1. 不良贷款率（NPL Ratio）

公式：不良贷款余额 / 总贷款余额
例子：
银行放了100笔贷款，总共1亿元。其中有5笔贷款（共500万）逾期90天以上还不上，那不良贷款率就是 5%（500万/1亿）。
通俗理解：就像你借给10个朋友每人1000块，结果有2个人赖账不还，那你的“不良借款率”就是20%。

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2. 拨备覆盖率（Provision Coverage Ratio）

公式：贷款损失准备金 / 不良贷款余额
例子：
银行有500万不良贷款，但它提前准备了600万作为“坏账备用金”，那拨备覆盖率就是 120%（600万/500万）。
通俗理解：你预计朋友A会赖账1000块，所以你提前在钱包里放了1200块备用，这样即使他真的不还，你也不慌。

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3. 资本充足率（CAR）

公式：（银行自己的钱） / （风险加权资产）
例子：
银行自己有10亿资本，贷款、投资等风险资产总共100亿，那资本充足率就是 10%（10亿/100亿）。
通俗理解：你开了一家小贷公司，自己有10万本金，最多只能借出去100万，否则你自己可能赔不起。

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4. 存贷比（Loan-to-Deposit Ratio）

公式：贷款总额 / 存款总额
例子：
银行吸收了100亿存款，但只贷出去75亿，存贷比就是 75%。
通俗理解：你开了个“民间借贷铺子”，收了街坊100万存款，但最多只能借出去75万，剩下的要留着应对取款。

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5. 净息差（NIM）

公式：（贷款利息收入 - 存款利息支出） / 平均贷款余额
例子：
银行用存款放贷，存款利率1%，贷款利率5%，那净息差就是 4%。
通俗理解：你从爸妈那里借钱（利息1%），转手借给同学（利息5%），赚中间4%的差价。

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6. 单一客户贷款集中度

公式：最大单户贷款余额 / 银行资本净额
例子：
银行资本有10亿，但给某房地产公司一笔贷款就占了1亿，集中度就是 10%。
通俗理解：你总共10万本金，但借给一个人就1万，如果他跑路，你就亏大了。

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7. 逾期贷款率

公式：逾期贷款余额 / 总贷款余额
例子：
银行放了1亿贷款，其中有200万逾期30天以上，逾期率就是 2%。
通俗理解：你借给10个朋友共1万块，有200块到期没还，逾期率就是2%。

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8. 贷款审批通过率

公式：获批贷款笔数 / 总申请笔数
例子：
100人申请信用卡，银行只批了60张，通过率就是 60%。
通俗理解：就像学校奖学金申请，100人报名，只有60人拿到，通过率60%。

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9. 贷款回收率

公式：已收回金额 / 待收不良贷款金额
例子：
银行有500万坏账，通过催收讨回了300万，回收率就是 60%。
通俗理解：你借出去1000块，朋友耍赖，但你通过天天打电话、上门讨债，最终要回600块。

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总结

• 风险指标：不良率、拨备覆盖率、资本充足率（衡量“会不会亏惨”）
• 盈利指标：净息差、存贷比（衡量“赚不赚钱”）
• 流程指标：审批通过率、回收率（衡量“业务效率”）

这样是不是好懂多了？实际银行还会结合更多指标，但核心逻辑就是：控制风险，赚到利润！