公司信贷(一)

一、公司信贷基础

 1、公司信贷包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资。

      A、信贷：一切以实现承诺为条件的价值运动形式。包括：存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

      B、银行信贷：广义是指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；

                                 狭义是指借出资金或提供信用支持的经济活动。  主要包括：贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

     C、公司信贷：以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

     D、贷款：商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

     E、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

     F、担保：银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或合约条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。

     G、信用证：它包括国内信用证和国际信用证

     H、信贷承诺：银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

2、公司信贷的基本要素：

     A、交易对象：包括银行和银行的交易对手

     B、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式。

     C、信贷金额：银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

     D、信贷期限：广义是指银行向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，从合同签订带合同结束。

                                狭义是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

            贷款期限通常分为：提款期、宽限期和还款期。

    E、贷款利率和费率：借款人使用贷款时支付的价格。

          贷款利率种类：a、本币利率和外币利率       b、浮动利率和固定利率        c、法定利率、行业公定利率和市场利率

          费率：主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费。

    F、清偿计划： 一般分为一次性还款和分次还款；分次还款又分为定额还款和不定额还款两种方式，定额还款包括等额还款和约定还款；

                               在等额还款中通常分为等额本金还款和等额本息还款两种方式

   G、担保方式：担保方式是审查贷款最主要的因素之一。 担保方式主要包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式，但在信贷业务中经常运用的是前三种方式中的一种

                            或几种。

   H、约束条件：

          提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件

          监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件

3、公司信贷的种类

  A、按货币划分：人民币贷款和外汇贷款

  B、按期限换分：短期贷款、中期贷款和长期贷款

  C、按用途划分：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资、

  D、按利率划分：固定利率贷款和

  E、按偿还方式划分：一次还清贷款和分期偿还贷款

  F、 按经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款