我来说说我给宝宝买保险的事

        我是纯粹的外行，之前有买保险的打算时，做了一点功课，了解了才发现，除去那些小的保险公司，大一点的保险公司的儿童类保险也是五花八门的，看的我头晕眼花，不过确定了几条方向，在根据这个去找符合自己要求，就要清晰一些了。
        看了许多相关信息后，我比较赞同一些专家的意见，就是大人的保险比宝宝的更重要，在给宝宝买保险之前，如果大人没有，应该先考虑大人的。我们这一代基本都是独生子女了，现在正是上有老下有小的时候，压力也挺大的，所以必须先保障自己没事，才能在关键时候撑的起家来。啊，上面是多说的，还是来说宝宝险好了。

       我大致分了一下，儿童类的可能就是三种吧，疾病类、教育类、养老类，还有的保险公司推出综合保险计划，三种都带一点的。我觉得养老类的，我从来没有考虑过，儿孙自有儿孙福嘛。至于教育类的，我也不打算用保险这种形式，保险一个比较好的地方，就是人民币保值，但最不方便的地方就是你交了，如果有急用的时候，你拿不出来。所以，我比较看重的还是疾病类的险种，宝宝过了6个月就容易生病了，现在的医疗费用那是一个高啊，而且随便一点病只要一住院，最少都是几千几千的（我们可是工薪阶层呀）。而且，现在的环境，什么污染呀，辐射呀，不得不看到，好多小孩子的重病的几率是我们这一代的好几倍，什么白血病这类的，原来没那么多，现在也发成什么似的，当然我希望自己的宝宝和其他所有宝宝都健健康康的，不过保险嘛，就是买万万万万一了。

        我比较贪心，本来一开始想买个带门诊报销的，可是保险公司不是傻的，所以目前市面上基本没有可以报销门诊的商业保险，想想也是，社保都不报的商保怎么可能报嘛。只能退而求其次，买可以报住院的好了，在这里多说一下，妈妈们可以先给宝宝去户口所在地街道办事处买基本医保，最高70元一年的，住院可以报大概60%（顺利的话），有了这个社保，那么商保的报销额度会更高，比如像我买的这个，没有社保只能报70%，有了社保可以报90%。

        啰里啰嗦了一半天，现在才要进入主题，我给宝宝买的是重病险综合计划，主险保35种重病（包括保监会最新修订），保额是20万，投保年限是20年（有多长年限就选多长年限，每年出的钱是一样的，不过今天的100元就不等于20年后的100元啦），保险期限是终身。因为是英氏分红，所以最初的保额20万会每年根据保险公司的红利继续涨着走，不过20万的保额要到宝宝满4周岁的时候才全，之前是按比例分的。（保险公司太精啦）
        另外有一个附加险，是报住院的，每年1万元的额度，不分次和每次不限制，另外还有2000的手术津贴，住院每天还有50元的补贴。

        最主要的一点是，有豁免项，简单说，就是我是投保人，如果哪天我出事了（比如身故或者残疾什么），没有能力给宝宝交保费了，那么宝宝剩余年限的保费就不用交钱了，还是可以一样的享受这个保险。这点很重要，妈妈们给宝宝买保险的时候都注意看看是不是有这个豁免条款。

        这个计划每年的费用是5000不到一点，宝宝3岁以后还会更便宜一些（那个附加住院险的保费会随年龄降低），平均每个月420元不到。不过这个是女宝宝哦，男宝宝会贵一点（保险公司把男宝宝以后可能会吸烟喝酒都算计进去了），而且是0岁宝宝，如果已经满了周岁，又会贵一点。

       另外，疾病类保险的现金价值是最低的，所以一旦交了，就不要随便退保费，不然很吃亏，所以在选择保险方面还是要慎重一点。还有就是，我买的这个呢，就是在最紧急的情况才能看见保费，比如重病，身故，残疾，其余时候是见不到钱的（我也不想见，哈），但是有了这个保险，宝宝以后就算自立了，自己可以给自己买保险了的时候，就不用考虑重病类的险了，也算帮她省了点，呵呵。

        说了那么多，其实还是门外汉，反正我们小老百姓是不可能算计过保险公司的啦，希望有更懂的妈妈来补充。