企业360°度画像：让金融机构看清企业的真面目

有一家民营企业为了融资跑了几家银行，交了几份资料，结果没有一家银行愿意贷款给这家企业。

问题出在哪里？

有专家在调研中发现，民营企业想要融资，一般都需要跑很多家银行。而且，因为每家银行需要企业提交的资料不尽相同，企业每跑一家银行，就需要提交一次新的资料。

站在银行、证券、基金等金融机构的角度，面对送上门的生意，并不是他们不想贷，而是面临着“想贷却不敢贷”的尴尬。

原来，民营企业提供的资料，往往不能提供足够的数据，给金融机构进行数据分析。金融机构想要获得这些数据，要么是靠关系、靠朋友去找，要么是在互联网企业购买。这样的数据收集过程不仅漫长，而且不少数据也缺乏权威性。

一方面民营企业面临着提交资料难、不被信任的问题，另一方面金融机构面临着数据收集、验证和分析难的问题。

那有没有好的方法可以解决上面的问题，促成金融机构和企业的对接？

通过大数据对企业360°画像可以很好的解决上面的问题。企业360°画像的报告范围涉及企业相关的工商信息、无形资产、经营状况、法院信息、环保信息、税务信息、金融监管信息、海关信息、食药监信息、上市公司信息、舆情数据，可以提供目标企业的信用记录信用报告，支持企业授信业务决策。

下面是金融大数据应用针对“企业360°画像"的四个功能：

1：授信额度判定分析

银行、证券、基金等金融机构在信用贷款前，辅助授信额度判定;

2：风险动态管理分析

银行、证券、基金等金融机构在信用贷款过程中，对于企业的风险变更，进行实时动态管理；

3：信贷风险监控分析

监控贷后企业经营、财务、还款能力以及行业情况等多方面信息；协助银行了解贷款企业的信贷风险程度；降低次级、可疑和损失等不良贷款的发生；

4：企业360°画像辅助信贷决策

根据信贷分析结果，为用户提供目标企业的信用记录和信用报告，为企业授信业务提供决策支持。

我们再看三个关于“企业360°画像”在金融行业运用的案例：

案例1：企业360°画像的报告范围涉及企业的基本信息、无形资产、经营状况、风险信息等，通过多渠道获取企业信用相关数据，分析、挖掘、建模构建企业360°画像，该模块通过查询企业名称，即可获取该企业的企业360°画像服务。

案例2：通过分析企业相关风险数据，提供企业风险信息分析。例如，通过提供某公司的名称，即可获取该企业涉及的财务风险、舆情风险、经营风险、诉讼风险（被实行人信息、失信被执行人、裁判文书、法院公共、行政处罚信息）、行政风险、关联风险、其他风险等信息。

案例3：信贷风险指数作为银行评估企业信贷依据的重要指标，直接决定银行所承担的贷款风险。通过输入企业名称，可以查询到该企业财务状况，信贷风险指数等信息，有效支持银行信贷决策。

通过上面三个应用案例，我们可以了解到：企业360°度画像说的简单点就是用大数据为企业“画像”，然后让金融机构一眼就能看出企业“长什么样子”，让违规企业无处遁形。企业不用再自己找金融机构，通过企业360°度画像报告，就能轻松匹配到最合适的融资方案。

图片来源：千图网

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