33、区块链技术在金融服务业的应用与展望

区块链技术在金融服务业的应用与展望

1. 金融机构对数字货币的态度

多数金融机构未采用数字货币，主要是出于监管合规方面的担忧，如身份管理、反洗钱、了解你的客户（KYC）流程等。若能扩展现有技术，解决身份管理、合规报告以及交易管理等相关问题，主流金融机构有望接受数字货币作为合法货币，并为终端用户提供安全合规的服务。

2. 区块链在金融服务中的应用场景

2.1 汇款业务

汇款是最能从区块链应用中受益的金融服务领域之一。世界银行数据显示，2014 年全球汇款额达 5820 亿美元，2015 年升至 6080 亿美元，其中流向发展中国家的汇款在 2015 年预计约为 4540 亿美元。同时，汇款成本呈下降趋势，2014 年为汇款价值的 7.9%，低于前一年的 8.4%。相比之下，2012 年 1 月至 2015 年 6 月，比特币交易平均成本仅为 0.0753 美元。

大量投资正涌入该领域，旨在利用区块链技术实现全球任意两人之间的直接资金转移，具有用时短、成本低的特点。若成功实施，将大幅降低汇款成本和时间，尤其对撒哈拉以南非洲国家影响显著，这些国家的汇款成本目前仍高达汇款价值的 9.8%。

2.2 实时结算

当前的结算流程并不理想，整个过程需在一系列系统中共享信息，导致冗余，且交易处理和结算之间存在时间差。在此期间，交易参与方可能出现无法付款的情况，为防范交易对手风险或数据差异而进行人工对账的成本极高。

区块链可实现实时结算，允许交易双方进行直接且不可篡改的交易及即时资金转移。对于银行和金融机构而言，这将构建一个更简单、廉价且强大的基础设施，降低交易成本和费用，还能大幅减少为防