银行业务基础知识

中国的银行业简介:
银行结构图
1,储存及贷款基础知识
(1)对公存款:活期存款,定期存款,通知存款,协定存款
(2)储蓄存款:活期存款,整存整取,零存整取,定活两便,存本取息,通知存款,教育储蓄
个人储蓄分为:个人通知存款和教育储蓄
(3)对公贷款:一般贷款,委托贷款,银团贷款,进出口押汇贷款,贴现,拆借
(4)对私贷款:消费贷款,按揭贷款,小额质押,个人委贷,公积金贷款
2,银行卡基础知识
银行卡分为:借记卡,贷记卡和准贷记卡(先存款,后消费,不能透支)
3,信用卡基础知识
信用卡:是金融机构向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证,持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。(先消费,后存款,能透支)
国际上五大信用卡机构,组织:VISA(威士卡),MasterCard(万事达卡),美国运通(American Express),JCB信用卡,大来信用卡(Diners Club)。
4,代理业务及人民币结算
资金汇划:同城或异地,行内及跨行资金汇划。
代理收付:接受收款人及收款人的委托,收取资金结算业务。(电费,煤气,有线电视,电话费,水费,物业管理费,通信费,学费等。)
外卡取现:接受国际信用卡组织的授权委托,代理境外信用卡在境内交通银行的自动柜员机上进行业务办理。
保管箱:满足客户存放各种金银珠宝,有价证券,文书契约及保密资料等贵重物品需要。
存款证明:接受客户申请,为其出具在一定期限内,存有一定数量的个人存款的书面证明。
5,银行理财业务
理财业务包括:理财顾问服务和综合理财服务。
(1)理财顾问服务:指商业银行向客户提供的财务分析与规划,投资建议,个人投资产品推介等专业化服务。(客户需承担收益和风险)
(2)综合理财服务:指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。(客户需承担收益和风险或客户与银行按照约定方式承担)
理财产品:股票,基金,保险等等。
银行理财产品:凭证式国债,证券投资基金,交行”得利宝”,交行”双利理财”。
6,第三方存管业务
第三方存管业务:一个账户只能在一个券商,一个银行之间开通第三方存管账户。
7,外汇业务
外汇业务:外币兑换,结售汇,外汇买卖,外汇敞口平盘,旅行支票,光票托收。
8,银行会计
银行会计的对象:指银行会计反映和监督的内容。
会计包括:会计凭证及传票,会计账簿(总账,明细账,日记账,其他辅助性账簿),会计报表。
9,其他业务
其他业务:客户信息管理,现金管理,重要空白凭证管理,有价单证的管理,内部账(不能公开)及公共业务(柜员的管理,公共信息的查询,错账处理,参数表管理),资金清算,借记卡业务。
扩展知识:
金融:资金的融通,是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。
金融机构:银行,证券公司,财务公司,金银交易所,外汇交易所,证券交易所,金融租赁公司,投资信托公司,信用合作社,保险公司。

本资料239页,全面详细的介绍了银行个人和公司业务的相关内容,对做银行IT的人员来说,确实很有帮助。 目 录 第一部分 零售业务 4 1.1 储蓄业务 4 1.1.1 普通活期储蓄(本外币) 4 1.1.2 定期储蓄(本外币) 5 1.1.3 活期一本通 9 1.1.4 定期一本通 10 1.1.5 电话银行 11 1.1.6 个人支票 11 1.1.7 通信存款 13 1.1.8 其他业务规定 13 1.2 中间业务 20 1.2.1 代收代付业务 20 1.2.2 代售业务 28 1.2.3 银保业务 30 1.2.4 银证业务 32 1.2.5 “银券通”业务 35 1.2.6 基金业务 37 1.2.7 保管箱业务 42 1.2.8 个人实盘外汇买卖 45 1.2.9 个人本外币结算业务 52 1.3 银行卡 65 1.3.1 长城电子借记卡 65 1.3.2 生肖卡(限北京分行) 67 1.3.3 长城人民币信用卡 67 1.3.4 银联标识长城人民币信用卡 75 1.3.5 中银消费信贷记录卡(目前仅限北京分行) 76 1.3.6 庄胜崇光中银信贷消费卡(目前仅限北京分行) 79 1.3.7 万事顺国际电子借记卡业务(上海分行) 81 1.3.8 长城国际卡业务 85 1.3.9 代理卡业务 96 1.4 零售贷款 97 1.4.1 基本业务定义 97 1.4.2 个人住房贷款 98 1.4.3 个人住房公积金贷款 101 1.4.4 个人二手住房贷款业务 104 1.4.5 个人住房担保贷款贴息业务 106 1.4.6 法人购房贷款 108 1.4.7 个人商业用房贷款 111 1.4.8 汽车消费贷款 114 1.4.9 商业性助学贷款业务 117 1.4.10 出国留学外汇贷款业务 123 1.4.11 个人投资经营贷款业务 125 1.4.12 柯达 “创业宝”业务 128 1.4.13 小额信用贷款 130 1.4.14 大额耐用消费品 131 1.4.15 度假旅游消费贷款 133 1.4.16 家居装修贷款 135 1.4.17 个人存单质押贷款 137 1.4.18 凭证式国债质押贷款 138 1.4.19 个人记帐式国债质押贷款 140 1.4.20 个人委托贷款业务 142 第二章 第二部分 公司业务 144 2.1 对公存款 144 2.1.1 帐户管理 144 2.1.2 预留印鉴管理 149 2.1.3 单位定期存款业务介绍和办理手续 149 2.1.4 单位通知存款的业务介绍和办理手续 150 2.1.5 单位协定存款业务介绍和办理手续 151 2.1.6 存款计息管理 151 2.2 公司贷款 152 2.2.1 贷款的基本性质 152 2.2.2 贷款的种类 153 2.2.3 授信 163 2.2.4 贷款担保 170 2.2.5 贷款审批程序 174 2.2.6 贷后管理 185 2.3 保理 190 2.3.1 国际保理 190 2.3.2 国内保理 192 2.4 网上银行 193 2.5 国内支付结算 195 2.5.1 国内信用证 195 2.5.2 银行汇票 196 2.5.3 银行本票 198 2.5.4 支票 199 2.5.5 汇兑 200 2.5.6 托收承付 201 2.5.7 委托收款 202 2.5.8 国内结算业务中国银行的优势: 202 2.5.9 国际汇款 203 2.5.10 光票托收 206 2.6 进口跟单业务 208 2.6.1 进口信用证 208 2.6.2 进口代收 210 2.6.3 进口押汇 211 2.6.4 提货担保 213 2.7 出口跟单业务 214 2.7.1 出口信用证 214 2.7.2 出口托收 216 2.7.3 出口贴现 218 2.7.4 出口押汇 219 2.7.5 打包贷款 221 2.8 保函 222 2.8.1 保函的业务定义 222 2.8.2 保函的当事人 222 2.8.3 保函的种类 223 2.8.4 保函业务的特点 223 2.8.5 中国银行保函开立流程 223 2.8.6 投标保函 225 2.8.7 履约保函 225 2.8.8 预付款保函 226 2.8.9 预留金保函 226 2.8.10 质量保函 227 2.8.11 关税保函 227 2.8.12 付款保函 228 2.8.13 融资保函 229 2.8.14 租赁保函 229 2.8.15 补偿贸易保函 230 2.9 外汇资金业务 230 2.9.1 即期外汇买卖 230 2.9.2 远期外汇买卖 231 2.9.3 择期外汇买卖 232 2.9.4 掉期外汇买卖 233 2.9.5 外汇期权 233 2.9.6 利率掉期 235 2.9.7 货币掉期 236 2.9.8 掉期期权 237 2.9.9 利率期权 237 2.9.10 人民币远期结售汇 239
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