贷后还款日算法-excel公式

 

2018年9月时，跟同事要了风控系统中还款日的算法，自己用excel公式写出了计算每期还款日的函数。

下图是还款日算法。还款日为 ：合同日期-1天+（自然月*当期其次）。

当合同日为每月第一天、最后第一天或还款月为2月时，需要稍微注意下。

主要用下面三个函数创建。

①DATE(year,month,day)，指定年、月、日数值创建日期。

②EOMONTH(start-date,months) ，返回start-date之前或之后指定月份中最后一天的序列号。

③MIN(number1,number2,..)，返回一组数组中的最小值。

还款日的应用

DATE(YEAR("2019-01-30"),MONTH("2019-01-31")+1,DAY("2019-01-31"))，在指定合同上加上一个自然月，由于2019年2月只有28天，不足30天，会继续往后顺延至"2019-03-02"

EOMONTH("2019-01-30",1)，返回2019-01-30下个月的最后一天。

 

当借款日为每月1号时，使用date函数创建一个月后的日期即可，此时EOMONTH函数创建的为下个月月末日期（舍弃）。

当借款日为每月月末时，使用date函数加上一个自然月往往会调到下下个月份，因为有的月份是30天，有的月份是31天（舍弃）。此时用EOMONTH函数直接生成下个月的月末日期，即为下一期的还款日期。