交易类预警模型

监测系统建成并逐步完善后我行会计风险监控效率将大大提高，总行能够直接监控分、支行预警信息和风险事项，能有效 提示分行监管风险事项，能对客户账户全生命周期进行分析管理，能为现场检查提供依据、能成为现场检查的有效补丁、能促使分行建立更加完善的风险防控机制。主要包括以下功能：
1.交易类预警模型。
交易类包括结算账户管理、内部账户管理、支付结算管理、现金及重空管理、大额资金异动、冲正撤销交易、班外业务、特别交易事项、其他等。
（1）结算 账户管理。监测客户账户开立、使用情况，判定一个客户持有多个账户或担任多个账户财务联系人的合理性；甄别 客户是否按《人民币结算中行户管理办法》中规定的不同账户性质的账户使用范围使用功能账户；判断客户账户资料是否超过有效期；监测长期不动户资金变动和个人不动户签约，判断长期不动户资金相关业务是否合规、是否为客户本人意愿。
（2）内部账户管理。监测特殊科目发生额、日终余额和挂账情况，判断系统自动记账的科目有无人工记账情况、日终应为“零”的内部账户是否为“零”、内部账户挂账是否合理、慎用或不常用科目使用是否合规。
（3）支付结算管理。比对收到托收登记簿与银行承兑汇票付款信息，判断银行承兑汇票是否是否划入指定收款人账户。监测银行承兑汇票保证金账户，判断相关保证金是否及时入账并处于冻结状态。监测支付系统报文查询、查复是否未按人行规定时限及时发出。监测查询、查附书内容，提示管理人贴现银行承兑汇票存在多次查询情况须重点关注。
（4）现金及重空管理。对支行现金超限额进行提示。监测柜员 执行钱箱检查交易，判断柜员是否进行午间碰库。监测现金在途科目，判断是否存在调缴现金为按时入库情况。监测定期存单、银行承兑汇票等重空，判断柜员重空使用是否合规。
（5）大额资金异动。监测、甄别未签约支付码器的单位结算账户大额资金支付，对未按大额资金支付要求进行双人脸印或先付款后验印的情况进行预警。
（6）冲正、撤销交易。监测冲正交易和撤销交易，判断各种冲正、撤销业务的合规性。
（7）班外业务。监测设定工作时间以外的业务，甄别非工作业务和违规操作。
（8）特别交易事项。监测授权业务，判断各层级管理人员有无超越权限授权的情况，监测账户冻结、挂失、解挂等交易，甄别用于质押的定期存单是否提前解冻支取。
（9）其他事项。通过监测抵质押品出入库，判断贷款对应的抵质押品是否存在。通过监测贷款账户对应结算账户的账户状态，提示操作人员对不能正常扣款的账户进行处理。