拔刀怒向猪头的专栏

                       说起账户，大家都不陌生，第三方支付公司的账户系统，比如：支付宝，微信等都有自己的账户体系，具体产品表现为：支付宝有支付宝余额，微信财付通余额，这是比较常见的ToC的账户，也有是ToB的商户账户，也就是我们常常听到的商户接入的需要申请商户号，然后会是商户的账户。当然不会这么简单，ToC的账户在一级账户的层级下还会有二级账户，比如支付宝的货币基...

                                                                   图为清算对账流程在第三方支付平台拿到银行（应该走专线）给的对账文件后，会有手动对账和自动对账功能。手动对账是对自动对账的补充，在自动对账出现问题或者出现差错时再人工介入进行重新对账的操作。而在很多的情况下，清算中的对账业务，不只是相信计算机走的对...

1：清算定位在这里不再赘述清算的定义，如有不清楚的，还请移步看我的《支付系统--清结算概括介绍》。 大体来说，清算系统在支付系统中定位如上图，是在交易链的后端部分。在之前说过，支付系统中有许多支付产品，大致如下：快捷支付（API快捷），网银支付，收银台产品、代付（分为单笔和批量），代扣（分为单笔和批量），余额支付（账户体系为前提的），二级产品（公缴费：电话费，水电燃气费，信用卡...

支付清算体系是一个国家的金融基础设施，或说是公共服务，而提供这一服务的机构是银联，而现在是银联和网联。现在我国大体维持“结算-清算”二级制的支付体系，通俗的说，银行与商户，消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系，这两个层次完成后，支付环节才算终了。清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务权进行近期净轧①（最后面有解释）。以结清因跨行交易产生的债务债权。清算更为底层，是一个平台，由央...

一、什么是第三方支付的清结算？其实清结算是两个过程，一个是清算，一个是结算。清算是指按照一定的规则和制度安排对经济活动中形成的多重债权债务关系进行货币的结清的过程和行为（参照《网上支付与结算》）。而简单的理解就是：是交易资金清算的过程，而这个过程就是整理，分类好每个清算对象（商户或者用户和银行）的资金情况的过程。更简单点的理解清算就是算账，算好账本中资金的来往情况，并计算每一笔交易...

一、第三方支付产生的背景最开始做第三方支付产品的公司是PayPal，也就是中文名为：贝宝（建议阅读《支付战争》）。国内的产生的背景是随着互联网电子商务发展起来的，阿里巴巴和慧聪网把线下的商务交易转移到互联网上，在1998年首易信支付开始做第三方支付，当时功能仅仅是把用户的支付需求告知银行，让用户在银行的网上支付页面完成支付这样简单的支付模式上。在2005年，阿里巴巴的马云提出第三方支付...