30、房屋买卖与物品打包全攻略

房屋买卖与物品打包全攻略

一、房屋净值信用额度贷款（HELOC）

在考虑申请房贷购房时，不宜进行其他贷款申请、办理新信用卡、大额资金转移等可能被视为财务困境的操作，否则可能导致房贷申请被拒。然而，若处于考虑缩小居住面积的早期阶段，且拥有房产并积累了可观的房屋净值（即房屋价值远超欠款），则可考虑申请房屋净值信用额度贷款（HELOC）。

申请 HELOC 需在房屋挂牌出售前进行，因为挂牌后贷款机构通常不会批准，他们担心房屋很快出售并还清贷款，从而无法获利。

拥有 HELOC 后，可借到房屋净值的 80%，按需提款，仅对提款金额支付利息。例如，房屋价值 40 万美元，欠款 10 万美元，可借额度为 24 万美元（30 万美元×0.8）。若找到价值 35 万美元的新房并想尽快购买，可使用 24 万美元中的部分资金支付定金和首付。若支付 10%的定金（即 3.5 万美元），则仅需对这 3.5 万美元支付利息。

申请 HELOC 的好处如下：
1. 结算成本极低（可能为 0 美元）。
2. 按需借款，类似信用卡，但利率低很多。
3. 可作为应急资金，帮助应对临时失业或意外医疗费用等困难时期，避免房屋被止赎或破产。
4. 仅对提款金额计息，若有 24 万美元额度但未提款，则无需支付利息。
5. 贷款机构对资金使用无限制。
6. 以房屋作抵押，支付的利息在报税时可能可扣除。
7. 贷款机构很少收取使用费用。

不过，HELOC 通常采用浮动利率，利率会随基准利率波动。申请时需了解每期利率的最大波动幅度和最高上限。借款人常因利率上升、月供难以承受而陷入困境。此外，不要将 HELOC 当作个人