13、财务规划与健康管理指南

财务规划与健康管理指南

1. 现金流计算

计算现金流很简单，当你明确每月和每年的总收入与总支出后，只需用总收入减去总支出即可。
- 若结果为负数，即出现负现金流，你就需要采取行动了。可以增加收入、减少支出，或者双管齐下。增加收入可与财务顾问合作，从退休账户提取更多资金，或变现房产等实物资产的权益，也可开发其他收入来源。
- 减少支出则需要勒紧裤腰带，减少可自由支配的开支。

同时，要监测每月和每年的现金流，这样能从短期和长期两个维度了解自己的财务状况。若年度现金流为负，就需调整每月现金流以重回正轨。

2. 利用债务实现梦想

关注净资产和现金流是因为二者可协同作用，助你获得所需资金，过上理想的简约生活。若现金不足但资产净值高，可出售有价值的物品或用其抵押借款来增加现金流；若发现或开辟了新的收入来源，则可增加净资产。
现金流如河流，净资产似水库。当现金流入不足以支付开支时，可从水库中提取资金；有机会时，如获得意外之财、有额外收入或某些开支减少（如成年子女大学毕业独立生活），再补充水库。

3. 医疗保险和医疗成本规划

• 年轻健康人群 ：年轻且身体健壮的人可能不太关注医疗保险和医疗成本，这其实是在冒险。而60岁以上，尤其是65岁以上的人，则需考虑医疗保险、看医生和买药的费用，这些开支可能占每月预算的很大一部分。
• 有雇主保险人群 ：有工作且通过雇主有健康保险计划，还定期看医生的人，可根据财务记录为这些开支做预算。
• 无保险人群