u010199413的专栏

即使是在互联网金融监管持续的大背景下，我们依然看到有人抱着用互联网的方式做金融的旧思想不放。以网络借贷、消费金融为代表的互联网金融有死灰复燃的迹象。同野蛮生长期的互联网金融仅仅只是以C端流量为目标对象不同，如今，互联网金融的坚守者们开始将关注的焦点聚焦在了B端用户身上。当B端用户逐渐成为新的流量入口时，通过将互联网金融的目标对象从C端转移到B端确实可以破解发展瓶颈，并且可以在产业互联网身上为自己找到理论注脚。同样地，B端用户面临的融资难、融资贵的痛点和难题，可以通过互联网金融的这种新供给模式

一. 贷款中介简介“贷款中介”也称“贷款经纪”，对于“贷款中介”的概念，至今没有一个很明确的解释。但简单拆分理解，即为“贷款”+“中介”，“贷款”为需要利息的借钱，“中介”为串联客户（需求方）与商户（资源方）的人及行为，因此“贷款中介”严格来说为串联缺钱的客户与放贷机构间的个人或群体”，用白话解释既“给缺钱的客户或公司引荐相应的贷款公司及产品，并促进其完成贷款，然后收取对应的佣金的个人或群体”...

本文初始研究对象是承载平安在征信行业布局的前海征信，但细挖之后，发现征信业务只是平安集团很小的一块数据应用方向，更多的方向是将数据根据不同场景形成针对性的风险防控、营销画像优化这类产品，帮助自身业务及合作伙伴业务降低风险、提高效率。平安集团的数据业务真正需要关注的是壹账通平台、平安集团金融科技的真正业务承载体（数据行业都在风控领域拼的你死我活的时候，平安集团也仅是来凑了下热闹，然后开始了更高级...

市场上80%以上的信贷产品或信用卡，在申请人填写基本信息时都会需要填写学历情况，银行信用卡部门还会根据学历等级来设置进件门槛及额度标准。那学历情况对于消费金融行业风控部门设置进件门槛或风控规则权重处于什么位置？行业内多数风控除了学历信息也到处在找学籍信息，学历和学籍信息可以透露借款人的哪些情况？这些情况如何在风控环节进行体现？本文将逐一讲解。（来源网络）一、学历与学籍是什么学历...

一、大数据风控是什么？大数据风控按照通俗的概念解析：通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。这句话涵盖大数据风控必要的4个要素：1. 原材料：大数据2. 实现方式：技术模型3. 目标人群：场景中的群体。由于本文主要指个人借贷场景，则目标人群是借款人。还有其他场景，例如信用卡场景对于信用卡申请人、购物场景针对分期用户、租房场景针对租金分期用户、投保场景针对...

我们今天说的汽车金融相关内容，主要是针对的是汽车消费金融板块的业务。汽车金融板块潜在规模及与汽车保有量、新车每年新增销量、二手车每年销量及新车二手车的金融贷款渗透率上升空间有关。而驾驶证人数与汽车租赁金融场景是相关的。所以可以简单了解以下数据。公安部交管局近日公布了上半年全国机动车和驾驶人最新数据。数据显示，截至2019年6月，我国机动车保有量达3.4亿辆，汽车2.5亿辆；机动车驾驶人数量...

AI（Artificial Intelligence，人工智能）这个词对大家并不陌生，甚至已经泛滥了。任何产品、任何项目、任何公司和AI沾上边似乎就会显得很高大上，可以“讲故事”。之前参加过几次会议，有观众现场问到关于产品经理的一些问题时，大家比较关注的是——“产品经理的职责范围是什么？”“如果没有技术背景，能不能做产品经理？”“AI产品经理是不是一定需要有丰富的AI知识？”等问题。结合这...

这几天看了一个某公众号的一个漫画：内容是面试官问一个应聘者：“你会开发吗？“，应聘者说”不会“，面试官又问”会测试吗？“，应聘者说”不会“，面试官又问”那运营呢？“，应聘者还是说”不会“。这时面试官说，”那你来做产品经理“。当然这只是个段子，实际工作中的产品经理门槛其实还是很高的，像张小龙作为微信产品的产品经理，基本上可以说是用产品改变了世界。认为产品经理不重要的，那只是自己的视野和格...

近年来，科技的进步和商业模式的变革，加快了金融行业的发展。传统的金融行业，仅仅有资金已经是远远不够，还必须要有流量。目前的金融行业，竞争日趋激烈。随着具有大流量的互联网头部企业对金融领域的涉足，对传统的金融行业带来了不小的压力。银行、保险、信托、基金、证券也纷纷向互联网转型，出现了互联网跨界金融，而金融则跨界互联网的交叉发展的景象。结合著名的管理学家、哈佛商学研究院教授迈克尔·波特曾提...

随着近几年跨境电商的高速发展，人们往往会在海外电商网站进行购物，对于跨境支付的需求也有所增加。同时，随着企业国际化业务的不断发展，企业对于跨境支付依赖程度也进一步加强。据中国支付清算协会公布的数据显示：2018年国内第三方支付机构跨境互联网交易金额超过4900亿元，比2017年增长55%。正是因为跨境支付市场潜力巨大，近几年市面上出现了许多服务于跨境支付解决方案的公司，所提供的服务主要聚焦于跨...

在公募基金、私募基金或者是资产管理公司，金融产品经理日常有一项基础工作就是估值。通过各种金融模型来判断标的资产的价格是被高估还是低估，便于进行相关的金融产品设计。估值的方法有很多，今天本文主要讲解通过市盈率模型对标的资产进行估值。通过实战的方式，使大家对于市盈率模型估值方法有一个清晰直观的认识。一、实战1. 估值对象因为是实战，所以我们要选取市场上的真实数据。估值资产：股票。...

“预测未来最好的方式便是创造未来。”金融科技的争端已近中场。中场，意味着各家已成泾渭分明之势，跑马圈地中高墙已立。这个距离金钱最近的行业正以一种微不可查的态势进行着自己的跃迁。其中，云计算是它的注脚。8月2日，市场研究机构IDC公布了2019年第一季度中国公有云厂商市场份额数据，其中国内互联网前三的云计算厂家依然是雷打不动的几个固定玩家：阿里云、腾讯云、金山云。而如果把这个...

“预测未来最好的方式便是创造未来。”金融科技的争端已近中场。中场，意味着各家已成泾渭分明之势，跑马圈地中高墙已立。这个距离金钱最近的行业正以一种微不可查的态势进行着自己的跃迁。其中，云计算是它的注脚。8月2日，市场研究机构IDC公布了2019年第一季度中国公有云厂商市场份额数据，其中国内互联网前三的云计算厂家依然是雷打不动的几个固定玩家：阿里云、腾讯云、金山云。而如果把这个...

写给自己的跨境5年之旅笔者于2014年开始参与跨境外汇系统搭建，至今5个年头，回顾曾经设计过的多个从0到1的跨境支付以及离岸金融产品，觉得还是很有必要做一个复盘，用于总结设计中的成果以及反思现有的不足。国际汇款产品是笔者比较近期设计的一款产品，初建于2018年中，在一年的时间里根据业务的拓展需求，又做了多次优化迭代。下面对整体的演变过程进行简单的介绍。一、产品定位——寻找适合自己的出路...

一、建设目标江湖上有太多关于会员体系的传说，但大多是互联网行业中出于精细化用户运营的考虑，实现激发活跃、提升留存、刺激转化这三个目标。今天我们要设计的这款产品，主要是面向B端客户（当然也融合了C端需求），显然AARRR的法则是行不通的，所以暂不考虑会员成长体系。本文讲到的主要是以实现多层级的会员管理、风控策略作为系统建设的目标。二、应用场景客户通过官网入口注册会员账号，并完成统一认证；...

一、名词解释报价（Quotation）：就是货币的价格。 外汇市场中有两种报价形式， 直接报价和间接报价。直接报价（Direct Quotation）：又称应付标价（Giving Quotaiton），是指一国以整数单位的外国货币为标准，折算为若干单位的本币的标价法，如：USD/CNY=6.8773。间接报价（Indirect Quotation）：又称应收标价（Receiving Q...

笔者近期接触到一些想做P2P国际汇款的Fintech公司，跟他们聊到公司愿景或者产品定位的时候，很多都提到了一个公司的名字——TransferWise。不少人把自己定义为中国的TransferWise，或者非洲的TransferWise等等。那么，TW的优势是什么，商业模式又是怎样的？那些对标他的公司，你们了解吗？可复制吗？今天就由笔者给大家分析一下。TransferWise的起源...

在我们谈金融服务用户体验的时候，我们大体上第一个想到的是贷款流程的体验，或者是在购买过程中的金融体验。其实金融服务远不止这些，当我们的客户落笔签下金融合同，金融合同激活的时刻，才是后续金融服务的开始，因此说到服务，是贯穿了整个贷款流程和贷后服务全周期的。一、什么是体验？再说我们谈体验，如何去界定体验这个事情，用户体验要素里面将其分为了5层表现层：视觉设计，品牌调性，视觉风格，字体大小，...

2019年对于中国金融来说，是一个相当不平静的年份——从1月份由专项小组发布“175号文”，正式开启了互联网金融的清退行动，到10月份黄奇帆放出消息称中国央行或率先推出数字货币，再到12月份对金融类App信息隐私的严格审查。可以说2019年中国金融的主旋律就是“清退假科技，加码真科技”，打着Fintech旗号的小贷企业倒了一批又一批，与此同时AI、大数据、区块链等先进技术却在不断进入商业落...

这是IAB物智链保险业数字化转型200讲系列分享的第139讲，保险业生态建设第33篇，李有龙生态矩阵系列第04篇。以下是数字化转型的分享线路图，您现在所在的位置为序号“3”的分享：保险业互联网生态建设。以下是正文：一队匈牙利士兵在阿尔卑斯山脉进行军事演习，刚开始一切进行的非常顺利，但是很不幸在即将结束的时候遇到了非常大的暴风雪，并因此迷路了。在没有任何地图的情况下，他们摸索着走了两...

1. 前言在互联网保险行业中，非保险产品供应侧的企业的业务流程大致是相似的。如下图：在上述的三个业务流程步骤中，从产品设计的角度考量，最具有保险专业特性的模块为项目运营管理。在互联网保险经代类企业中：1. 项目运营管理产品设计核心偏重于保险产品管理以及保单保全管理；2. 产品设计难点：保险产品管理（偏重核保规则配置）； 保险产品投保管理（偏重投保流程客制化配置）；在...

互联网保险现状简述互联网保费收入自2014年 随着互保以众安为首的互联网保险公司的问世和崛起，互联网保险行业进入爆发式成长阶段。上图为艾瑞报告提供的数据。健康险发展现状在整体互联网保险行业的保费收入负增长的大环境下。互联网健康险逆势而上。如下图所示。上图为艾瑞报告提供的数据。正如艾瑞研究报告所述：寿险业务2018年保费收入为675亿，较2016年下降了55%，而健...

保险的本质其实有两个：一个是服务思维下的本质，一个是产品思维下的本质。从服务思维讲，保险的本质是用户对风险管理的需要，在这种情况下，用户的需求是基于特定场景的风险管理的需要，关键是要去管理而不是出险，管理的过程更多的是服务，产品顶多算是承载的物品。从服务思维看，如果技术能解决风控，社会体制能解决风控，其它服务能解决风控，用户一定会两者相比选体验最好，性价比最高的那个。这个角度，长期以来...

近年来，区块链技术为重构信用形成机制提供了新的解决方案，使得透明化处理大量、分散、敏感数据成为可能，对保险等金融行业以及医疗健康、供应链管理、物联网等诸多与保险业密切相关的领域将产生颠覆性影响。区块链在保险行业的应用现状保险行业成为区块链应用探索的关键领域作为数字加密货币体系的核心支撑技术，区块链技术的发展大致经历了三个阶段，分别是支持比特币等数字货币的区块链1.0阶段，用智能合约...