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红条款信用证Red Clause L/C“红条款信用证”，因在信用证中其预支条款用红色注明以引起注意而得名。红条款信用证是一种具有特殊条款的信用证，信用证的进口方允许银行在客户出口交单前向其预先支付信用证部分或全部款项，从而使客户获得融资。进口商承担风险。与远期信用证相反，远期信用证是出口商先交单，进口商再付款。红条款信用证是进口商先付款（或部分付款），出口商再交单。

出口商贸易融资工具：出口票据贴现出口票据贴现是远期信用证项下开立的远期汇票或者跟单托收项下的远期汇票由银行保付加签后，在汇票到期日之前，客户向银行申请出口票据贴现业务，由银行根据汇票的票面金额根据距离到期日时间和对应的利率扣除掉相应的利息和手续费后，将余款支付给持票人。特色：可以让客户提前结汇，将远期款项提前变现，加快资金周转，提高企业经营效率。要求：（1）与银行具有良好的业务

出口商贸易融资工具：汇出汇款融资概念：汇出汇款融资指在国际贸易进出口业务中，进出口双方约定采取货到付款方式进行结算，在进口货物运输到达港口后，进口商向银行申请汇出汇款融资，由银行现行代为支付货款（汇出汇款），等进口商货物销售资金回笼后再归还银行的业务。特色：（1）进口商不占用自有资金，通过银行资金完成交易赚取利差。（2）提高进口商议价能力，进口商远期支付，出口商即期收汇。（

进口商贸易融资工具：进口保理概念：进口保理与出口保理相对应，进出口双方采取赊销（O/A）或者托收项下承兑交单（D/A）方式进行结算，进口商银行根据出口保理商的要求，接受出口保理商转让的应收帐款，并且由进口商银行（进口保理商）为进口商提供信用担保、商业咨询调查和账务管理服务。特色：（1）对进口商来说节约成本，与信用证结算相比，进口商无需支付开证等费用，保理费用由出口商承担。（2）

出口商贸易融资工具：出口信保融资出口信保融资：出口信保融资全称“出口信用保险项下融资产品”，出口商在业务行认可的保险公司办理了出口信用保险业务，出口商向银行申请出口信保融资业务，将该信用保险项下的保险权益转让给业务行，业务行向出口商提供短期资金融通。出口信保融资业务流程特色：为出口商在无法提供其他担保的情况下提供资金融通。要求：（1）出口商与银行业务往来资信状况良好

出口商贸易融资工具：出口买方信贷出口买方信贷实际上是为进口商提供融资的一种业务，指出口商银行在出口国政府或出口国政府主办的出口信保机构支持下，为扩大出口国产品出口量，向进口商或者进口商银行提供的融资业务。特色：提供出口国出口产品优势，有利于本国出口经济发展，加快出口商资金周转效率。要求：（1）出口商必须是本国具有出口经营资质的法人注意：（1）出口买方信贷有两种存在形式，

出口商贸易融资工具：福费廷福费廷业务即由银行无追索权的买入或者卖出因真实贸易背景而产生的远期票据和应收账款的行为。福费廷业务流程业务流程：包括信用证项下、跟单托收项下经承兑、保兑、承诺、保付加签的款项福费廷业务分为一级市场福费廷业务和二级市场福费廷业务，一级市场福费廷业务指银行从客户手中购买信用证项下或者托收项下经承兑后的款项，其中银行自己从客户购买称为自营福费廷，银行代理

出口商贸易融资工具：出口保理出口保理，也称“承购应收账款”，指出口商以延期付款方式，在赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等依赖商业信用结算方式下，在货物装运以后，出口商把合同项下应收账款权益（主要涉及发票、汇票、提单等单据）转让给银行（保理商），银行根据票面金额、利率、费用等因素扣除利息和费用后将款项支付给客户，银行再转让给进口商所在地保理商，由出口保理商（银行承担此角色）和进口保理商共同提供

出口商贸易融资工具：贸易项下风险参与贸易项下风险参与业务指在国际贸易结算业务中，采取信用证结算方式下议付行或者保兑行，福费廷业务中包买商，保函业务中的受益行，为降低业务风险，邀请其他银行共同承担资金或者信用风险的业务。特色：分散和降低银行承担的资金和信用风险要求：（1）申请风险参与业务的客户（金融同业机构）在银行具有充足的单证额度、保兑额度、保函额度（2）风险参与行参与金额

出口商贸易融资工具：出口单据质押贷款出口单据质押贷款：是指进口商与出口商约定以汇款结算方式签订贸易合同，出口商在将货物装运上船，报关之后，将全套正本海运提单质押银行申请贷款，等到进口商付款之后，再将全套正本海运提单寄给进口商。特色：（1）无须其他担保，货物无权质押给银行即可实现资金周转，加速资金流通，给出口商经营带来便利，同时可以规避汇率风险。（2）融资方式简单，方

出口商贸易融资工具：出口商业发票融资出口商业发票融资，简称“出口商票融资”，指出口商与进口商在签订贸易合同时采取赊销（O/A）或者承兑交单（D/A）的方式通过汇款方式进行结算，出口商在装运货物之后，将出口商业发票下的应收账款的债权转让给银行，银行在扣除利息和费用之后，将余下款项提前支付给出口商的资金融通业务。业务款项到期后，进口商将货款打到出口商账户后，我行直接借记出口商融资款项。

出口托收结算方式DA、DP、CAD详解听叶说 2017-02-11 21:57出口托收结算方式（1）支付方式不同DA、DP采取汇票形式支付，CAD直接支付。DA开立远期汇票、DP可开立即期汇票也可开立远期汇票。（2）支付期限不同DA在汇票到期日之前支付，DP即期需要在提示汇票时支付，DP远期也是在汇票到期日之前支付，CAD在提示单据的时候支付。（3）

常用国际贸易术语汇总根据国际贸易术语2010通则解释，共有11种贸易术语。具体如下：适合任何运输方式或多种运输方式的术语：1、EXW Ex Works...(insert named place of delivery)工厂交货（指定地点）2、FCA Free Carrier...(insert named place of delivery)货交承运人（指

国际结算概念及趋势国际结算：应用一定的金融工具（汇票、本票、支票），采取一定的方式（汇款、托收、 信用证），利用一定的渠道（通信网、互联网），通过一定的媒介机构（银行或其他金融 机构），进行国与国之间的货币收付行为，从而使国际债权债务得以清偿。国际结算的趋势：（1）信用证结算方式逐步出现边缘化的倾向       由于当前国际贸易已由卖方市场转变为买方市场，信用证的结算方式对

三分钟教你读懂票据是什么票据业务票据（Cheque）：出票人开立的，承诺由付款人到期向持票人支付一定确定金额的承诺。1、票据的记载事项：票据记载事项分为A类、绝对记载事项（必填）；B类、相对或任意记载事项（选填）；C类、不产生《票据法》效力的记载事项（记载也无效力）。分类记载事项备注A出票人签章

通过海外信息系统整合转型项目，中国银行提升了全球一体化服务能力，实现了海外核心银行系统“以客户为中心”的服务模式转型，完成了海外机构系统版本统一、数据逻辑集中，实现了海外IT建设的跨越式发展。       随着经济全球化特别是金融全球化进程的不断加快，金融业迎来了最好的全球化发展机遇期，而大型商业银行作为金融业全球化的先锋和主力，直接承担、实施并受益于金融的全球化。　　中国

三分钟教你读懂支票是什么支票1、支票的概念及特点支票：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。支票必填项：支票字样、确定的金额、出票日期、无条件支付委托、付款人名称、出票人签章。支票选填项：付款地、出票地。支票结算特点：（1）简便，手续

三分钟教你读懂本票是什么本票1、本票定义及特点本票（Promissory Note）是一项书面的无条件的支付承诺，由一个人作成，并交给另一人，经制票人签名承诺，即期或定期或在可以确定的将来时间，支付一定数目的金钱给一个特定的人或其指定人或来人。银行本票：银行签发，承诺见票时无条件支付确定金额给持票人或收款人的票据。本票必备要素：本票字

三分钟教你读懂汇票是什么汇票1、汇票的概念及特点汇票（Draft）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。出票人：金融机构（银行汇票）、银行以外的企业和其他组织（商业汇票）。汇票的特点：（1）汇票是一种证实货币权利的金融工具；（2）汇票是具有支付功能的金融工具；（3）汇票是具有担

我们经常见到描述“我行”、“开证行”、“代理行”、“账户行”、“中间行”、“收款行”、“头寸行”、“寄单行”、“提示行”、“转让行”、“受让行”、“偿付行”，“议付行”对于各种名称的银行经常难以区分谁是谁，下面先我们好好分析一下信用证的相关概念和流程，对于这些“行”的概念，我们将逐一解释。

做信用证业务的银行从业人员相信对进口信用证和出口信用证非常熟悉，可是对初接触的人来说经常容易混淆概念，以为进口信用证是进口商开立的，那么出口信用证就是出口商开立的咯，然并非如此。

汇款（Remittance）业务是国际结算方式之一，帮助客户实现资金的转移。汇款分为汇出汇款和汇入汇款两种，银行间不涉及单据流动，只有资金流动。汇款具有费用低、速度快、手续简单等优势，适合于对速度和费用要求高，合作关系稳定的企业。汇款属于商业信用。本文所涉及的汇款均为境外汇款。 当前汇款主要采取的方式通过电汇（TelegraphicTransfer，T/T），通过Swift系统实现，一般2

票据：汇票业务解析 1、汇票的概念及特点汇票（Draft）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 出票人：金融机构（银行汇票）、银行以外的企业和其他组织（商业汇票）。 汇票的特点：（1）汇票是一种证实货币权利的金融工具；（2）汇票是具有支付功能的金融工具；（3）汇票是具有担保功能的金融工具；（4）汇票

票据业务票据（Cheque）：指信用机构按照一定的方式和要求，为票据的设立、转移和偿付进行的日常营业性业务活动，主要包括票据的承兑、贴现和票据抵押放款业务。是出票人做出的到期向持票人支付一定金额的承诺。1、票据的记载事项： 票据记载事项分为A类、绝对记载事项（必填）；B类、相对或任意记载事项（选填）；C类、不产生《票据法》效力的记载事项（记载也无效力）。分类 当事人 备注 基本当事人 出票

贸易融资名词解释：减免保证金开证 产品介绍 减免保证金开证是指银行应企业申请，免收或者部分免收客户的保证金为客户开立信用证的一项贸易融资业务。 适用客户类型 具有进出口权限，在银行具有可用授信额度的企业。 产品优势 减少资金占压，加快企业资金周转速度； 借助银行信用，增加企业贸易成功几率； 节省财务支出，提高企业经营管理绩效。 业务流程 （1）客户向银行申请减免保证金进口开证授信

出口商贸易融资工具：打包贷款、订单融资与运费融资打包贷款指出口商以信用证正本、出口商与进口商签订的出口合同等资料，向银行申请用于准备生产原材料、生产以及货物装运等与出口合同相关的活动所需资金的贷款。打包贷款可以办理国内信用证和涉外信用证项下业务。订单融资指出口商以跟单托收或者汇款方式下的出口单据、出口商与进口商签订的出口合同等资料，向银行申请用于准备生产原材料、生产以及货物装运等与

贸易融资名词解释：受托代付受托代付：受托代付是进口代付业务下代付行承担的业务，在不同的国际贸易结算方式（信用证、托收、汇款）下，根据境内外代理行或者本行境内外总行/分行的指示，作为代付行先行支付款项给受益人，在约定的融资期限到期后，从境内外代理行或者本行境内外总行/分行收取本息。受托代付业务流程特色：满足客户在不同的国际贸易结算方式下的延期付款融资需

贸易融资名词解释：进口代付/海外代付进口代付指银行与自己的境内外代理行或者在海外的分行一起合作开办的业务，由进口商向境内行申请开办进口代付业务，境内行指示境外代理行或海外分行先行支付货款，融资期限到后，进口商向境内行还本付息，境内行再向境外代理行或者海外分行归还本息。特色：适用于各种国际贸易结算方式（包括进口信用证、进口代收、汇出汇款押汇），为客户提供资金融通，减少客户资金

贸易融资名词解释：提货担保和提单背书提货担保：在信用证规定下全套正本海运提单未到开证行（即进口单据未到）情况下，而货物已到达港口的情况下，进口商为了及时向航运公司提货，同时也减少航运公司在港口的停泊费用，可以向开证行申请提货担保业务，也可称为提货保函，持提货担保证明先交船运公司先予提货，待出口商所寄信用证项下全套单据到达开证行后，进口商向开证行取得全套单据，以全套正本海运提单向船运公司换回

进口商贸易融资工具：假远期信用证Usance Letter of Credit Payable at Sight指开证行开出远期信用证，同时在信用证条款中承诺单证相符的情况下即期付款，开证申请人到期偿付开证行的信用证产品，也可以理解为“远期汇票即期付款”或者称为“买方远期信用证”。即由银行为开证申请人提供的融资便利，利息由开证申请人承担。业务流程：（1）进口商与

票据：本票业务解析 1、本票定义及特点本票（Promissory Note）是一项书面的无条件的支付承诺，由一个人作成，并交给另一人，经制票人签名承诺，即期或定期或在可以确定的将来时间，支付一定数目的金钱给一个特定的人或其指定人或来人。 银行本票：银行签发，承诺见票时无条件支付确定金额给持票人或收款人的票据。 本票必备要素：本票字样、无条件支付承诺、收款人或指定人姓名、

票据：支票业务解析 1、支票的概念及特点支票：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 支票必填项：支票字样、确定的金额、出票日期、无条件支付委托、付款人名称、出票人签章。 支票选填项：付款地、出票地。 支票结算特点：（1）   简便，手续简单，只要付款人在银行有足够存款即可实现转载和现金支付。

票据交易平台为何需要央行“特急”发文 1、央行发“特急”文件促票据交易平台落地2016年11月2日，中国人民银行办公厅下发《关于做好票据交易平台接入准备工作的通知》（下称通知），同时文件标注“特急”。通知中表示，为防范票据市场风险，提高票据交易效率，中国人民银行筹建票据交易平台拟于2016年12月8日组织交易系统试运行。 2、文件发布背景票据窝案频发：中国农业银行北京分行2

境外汇款别说你会选择汇款方式，汇款方式主要分为信汇、电汇和票汇，而电汇和票汇是目前企业和个人比较乐于选择的方式，除此之外，各银行也推出了针对不同企业、个人不同需求（支付结算、出国留学、旅游消费等）的产品，各家产品收费各不相同，针对自己的情况，你会选择适合自己，最方便最便宜的境外汇款方式吗！

根据汇款的资金流动方向与信用工具（汇票）传递方向的区别可以分为顺汇和逆汇。接触金融行业的同学可能都知道其概念，而对于其应用却知之甚少，而对于一般需要使用国际汇款的人士也很少听说此概念，其实与前几篇国际结算中关于汇款和信用证的文章中大家所熟悉的内容一样，都有接触过，只是并不知道属于顺汇还是逆汇。

国际结算三大方式之一——托收，托收分为跟单托收（Documentary Collection）和光票托收（Clean Collection），交单形式分为付款交单（D/P, documents against payment)）和承兑交单（D/A , Documents against Acceptance）。

出口托收（Ontward Documentary Collection）与进口代收（Import Documentary Collection）同属于托收业务范畴，出口托收和进口代收均为商业银行的业务之一，如托收流程图来说，对于出口地银行则为托收行，其受理的业务为出口托收，而对于进口地银行即代收行，其受理的业务则为进口代收。托收是一种商业信用结算方式，风险由出口商承担。

票据（Cheques）：指信用机构按照一定的方式和要求，为票据的设立、转移和偿付进行的日常营业性业务活动，主要包括票据的承兑、贴现和票据抵押放款业务。是出票人做出的到期向持票人支付一定金额的承诺。

出口押汇（Export Bill Purchase）与进口押汇（Import Bill Advance）属于贸易融资领域（Trade Fiance）业务部门。根据业务发生的时间节点顺序，出口押汇发生在出口商货物装运之后，进口押汇发生在进口商银行收到开证行寄来的信用证项下单据或者在货物抵达港口报关之后。

央行征信系统1997年开始筹建， 2006 年建成全国集中统一的企业和个人征信系统并全国联网运行。征信系统分两个大块、五级建制，第一块是以全国性商业银行为基准建立的，包括央行征信系统、全国性商业银行总行、全国性商业银行省分行、全国性商业银行地方支行和营业网点五级；第二块是以地方性金融机构为基准建立的，包括央行征信系统、人民银行分行和省会中支、地方性金融机构、地方性金融机构分支和营业网点五级。