重剑无锋，大巧不工。。。

目前实现跨行清算的系统主要有银联跨行清算系统、第三方支付系统、人行的网上支付跨行清算系统（超级网银），本文主要介绍银联的跨行清算系统。跨行清算业务与清算对象首先从业务上讲，银联的支付清算包括清分和资金划拨两个环节。清分是指对交易日志中记录的成功交易，逐笔计算交易本金及交易费用（手续费、分润等），然后按清算对象汇总扎差习惯应收或应付金额，简言之，就是搞清楚今天应该向谁要多少钱，应该给谁多少钱；资金划

金融系统的基础是结算，结算的核心是账户，账户体系是最基础的也是最重要的部分，而众多的业务也都是围绕账户展开的，要了解现在众多的金融系统（包括互联网金融）就绕不开账户体系。一、先看一下结算系统的几个抽象实体及其关系1.1 由上图可以看到，账户是核心，而账户利息设置、利率、积数等都是账户的附加属性。因此我们首先分析一下账户：账户自身包含账号、户名等信息，同时为处理方便可能直接在账户实体上放置当前余额及

金融主要分为资产、负债和非息业务。现在的很多互联网金融产品也都是基于这些业务衍生出来的，例如三方支付、投资理财、P2P、消费信贷、分期、白条等等，而在这其中P2P、消费信贷、分期、白条等都属于信贷类业务，对于信贷类业务，其核心就是风险控制。贷款的风险控制分为贷前，贷中，贷后三个阶段。贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断；贷中主要

引言金融总是走在变革的前沿交易银行、互联网金融、大数据、区块链......风起云涌、层出不穷如何在机遇与挑战中制胜我们愿作渡客之舟以服务客户、服务金融为出发点为金融变革提供科技支撑助力决战蓝海、扬帆远航平安集团董事长马明哲曾在13年预测，十年之内，50%-60%的信用卡和现金将消失，二十年内，中小金融机构的前台和后台也将消失，银行机构不得不选择业务外包或是上网，社会的分工也要重新开始。1市场分析在

天之道，损有余而补不足，是故虚胜实，不足胜有余。对于软件架构，更多的是一种思想，即内功修为。在道与术层面，则更偏重道的修炼，道的深度决定架构的境界。相对而言，术是手段，随不同的环境应运而生，就像太极剑法和独孤九剑，能做到随境而变。架构是一种权衡没有一种架构可以应用到所有环境，也没有一个技术或框架可以解决所有问题，即使是针对同一种场景也往往存在多种解决方案。在架构的时候，更多的是方案和手段的权衡，例

之前通过几篇文章介绍了现代化支付系统行号CNAPS Code、以及金融机构编码的组成，如下所示：人民银行现代化支付系统CNAPS行号介绍金融机构编码结构完整介绍但前面这些编号主要用于国内银行间的支付结算报文传递。而在国际业务，涉及境外外资银行之间的报文传递，人民银行制定的编码规范显然是无法满足需求的，这就引出了SWIFT—Society for Worldwide Interbank Financ