7、新冠疫情期间线上支付系统使用情况评估

新冠疫情期间线上支付系统使用情况评估

1 引言

数字化正在迅速席卷全球，众多国家纷纷从实体现金系统转向进行金融交易的数字系统。多数发达国家已实施线上支付系统，而发展中国家也开始意识到其益处并着手推行，这便是所谓的无现金经济。无现金经济是一种商业交易无需使用实际现金，更侧重于数字支付方式的经济模式。人们通过信用卡、借记卡、银行直接转账、签证卡、智能卡、移动支付系统等电子货币媒介来购买商品和服务。

2020 年 3 月 11 日，世界卫生组织宣布 COVID - 19 为全球性大流行病。这场疫情给全球的健康和经济领域带来了严重影响，约三百个城市实施封锁，导致全球社会经济严重混乱，各类活动推迟或取消，物资短缺加剧。在发达国家，线上支付并非新鲜事物，因此疫情期间需求增长并非难题；但在以现金和面对面交易为主的发展中国家，适应线上支付则面临挑战。不过，疫情使得公众采用金融科技解决方案进行商业或日常交易成为必要而非仅仅是便利之举。

过去十年，加纳的支付系统在支付处理基础设施方面取得了显著进步。例如，国家经济基础设施的改善，包括全球移动通信系统（GSM）技术的普及、互联网渗透率的提高以及自动取款机（ATM）的不断增加，都对该国的支付格局产生了积极影响。加纳作为西非的发展中国家，建立了电子支付系统，如加纳银行通过加纳银行间支付和结算系统（GhiPPS）推出的 E - zwich 卡，让加纳人在交易时更倾向于使用该卡而非现金。然而，尽管线上支付方案的使用有所增加，但现金仍是该国最广泛使用的零售支付工具。KPMG 关于非洲支付发展的报告指出，改善基础设施和分销渠道是加纳采用电子货币和支付的关键，虽然 ATM 在大城市较为常见，但销售点（POS）系统的采用情况不佳。

本研究旨在评估线