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家庭负担、 理财目标弹性、 财务状况、 投资目的、 收益预期、 风险偏好、 流动性要求、 风险认识和风险损失承受程度等。• 数据挖掘:从大量的数据中， 抽取有价值的数据的过程。挖掘客户属性及需求，• 基本信息、 个人兴趣、 年龄、 投资偏好、 预期目标、 风险承受能力。• 留住老客户： 关联分析和数列模型分析， 分析已流失的客户数据。： 年龄、 投资经历（经验） 、 净资产规模、 投资期限、• 根据已流失客户的特点， 预测现有客户中有流失倾向的客户。• 地址、 年龄、 性别、 收入、 职业、 教育程度。

个人或家庭对自己的财务现状充满信心， 认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现， 不会出现大的财务危机。• 投资带来的资金积累效应： 投资规模大， 投资水平高， 投资带给个人或家庭的收入多， 逐步成为个人或者家庭收入的主要来源。• 家庭收支或债务规划、 风险管理规划、 税收筹划、 退休养老规划、 教育、 投资等。• 如实告知风险、 方案实施成本、 免责条款， 以及未解决的遗留问题和需专业人士协助解决的问题。• 结合客户情况， 客户理财需求（ 目标） 放在中心地位， 避免产品宣传、 推销。

货币时间价值也叫资金的时间价值• 货币在无风险条件下， 经历一定时间投资和再投资发生的增值• 同等数量货币或现金流的未来价值更低• 不同时间单位的货币不具有可比性产生的原因• 现有货币用于投资， 可获得投资回报• 货币购买力受到通货膨胀的影响而降低• 未来的投资收入预期具有不确定性影响因素首要因素， 时间越长， 价值越明显• 收益率： 关键因素• 通货膨胀率：与货币购买力负相关• 单利与复利• 单利： 以最初的本金为基数计算收益。