让孩子成为理财高手

在

给子女零花钱的同时，别忘了让他们懂得一些金融常识。

想让自己的孩子长大后成为一名理财高手？看看以下四个小试验。

我的建议是：在你自己的孩子身上做这些试验，然后向他们传授经验教训--再回过头来想想你自己在财务上是否也曾出过这些差错。

--先苦后甜。要想子女长大后能勤于储蓄，就要让他们学会先苦后甜，但这种习惯并不容易养成。

想证实一下？那可以在第一周给孩子5块钱的零花钱，然后第二周让他们选择是立即拿到5块钱，还是等到下一周可以拿7块钱。

加州大学洛杉矶分校(University of California at Los Angeles)的经济学教授什洛莫•贝纳茨(Shlomo Benartzi)表示，这涉及到是否立即得到满足的问题。眼前两手空空可不是件令人高兴的事情，因此孩子可能会选择立即拿到5块钱。

不过这并不意味着你的孩子一定要立即拿到所有的零花钱。身为行为金融学论坛(Behavioral Finance Forum)的联合创始人，贝纳茨建议给孩子另外两种选择，一种是立即拿到7块钱，另一种是每天拿1块钱。他估计孩子们可能会选择后者，因为与成年人一样，孩子子也喜欢积少成多。

--减缓支出。根据金钱存在形式的差异，我们对它的感觉是不同的。例如，如果我们用现金支付，一般会比刷卡消费更为克制。

若要在孩子身上证明这一点，可以试试以不同的方式给他们零花钱。比如在第一周给他们5个1块钱，然后在第二周给他们一张5块钱的整钞。这时你会发现，他们拿着5块钱的钞票时花钱会更加克制。

艾奥瓦大学(University of Iowa)营销学教授达南杰•纳亚坎库潘(Dhananjay Nayakankuppam)称，看上去5块钱钞票在心中的份量更重；一张5块钱钞票与5个1块钱相比更让人难以割舍。

成年人也有相同的倾向。《消费者研究》(Journal of Consumer Research)2006年3月刊上的一份研究报告发现，拿着一张50块钱钞票的人，其消费意愿要低于拿着5张10块钱钞票的人。这份报告是由纳亚坎库潘与阿鲁尔•米希拉(Arul Mishra)和希曼苏•米希拉(Himanshu Mishra)共同完成的。

--许愿清单。当看到商店中称列的和广告中展示的商品时，我们都会忍不住想买下来。不过有时候，我们却对买下的东西感到失望。还有的时候，我们忍上几天，这股冲动就一去不复返了。

你是否想抑制孩子的购物冲动？不妨试试新泽西州金融分析师海兰娜•贝克(Helane Becker)的办法。

每当贝克的两个孩子提出要买东西时，她便将这些东西写进他们的许愿清单。几天或几周过后，她再与孩子们一起复查一遍清单，看看哪些东西他们还念念不忘地想要动用自己的“小金库”购买，还是更愿意等到生日和圣诞节时作为礼物“笑纳”。

贝克说，让我吃惊的一点是，当他们还小时，有时候在周二还死活要买的某件玩具，到了周五便被忘得一干二净了。

--留下零钱。孩子们总是要这要那的，不必为此大惊小怪。毕竟，买东西的钱又不是他们自己出，用的是他们父母的钱。而这里要介绍的办法便是让孩子觉得用的是自己的钱。

我在自己的女儿身上便发现了这点。在汉娜第一次参加学校郊游时，我给了她5块钱，并要她把花剩下的零钱带回来。最后她带了一包小首饰回来，手中只剩下几分钱。

第二次郊游时，我又给了她5块钱。不过这一次我告诉她花剩下的钱可以自己留下来。最后她回家时这5块钱分文未动。

后来我又在汉娜的弟弟身上用了相同的办法。虽然并不是很成功，但为我与他讨论用钱方面的问题提供了又一次机会。在这个问题上，只要父母做得不是很过头，或许便会是一件好事。

圣塔克拉拉大学(Santa Clara University)金融学教授梅尔•斯特曼(Meir Statman)表示，你不会希望将孩子变成一部存钱机器。知道何时将钱放进存钱罐是件好事情，不过知道何时将钱取出来同样是件好事情。

Jonathan Clements