6、信用卡欺诈防范与智能卡风险分析-优快云博客

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信用卡欺诈防范与智能卡风险分析

1 引言

欧洲安全运输协会（ESTA）的一份报告显示，近 20%的英国成年人口曾成为信用卡或借记卡诈骗的目标，英国因此被称为“欧洲信用卡欺诈之都”，英国公民成为信用卡欺诈受害者的可能性是其他欧洲人的两倍。塑料卡欺诈对犯罪分子来说是一项有利可图的活动，其所得可能被用于资助有组织犯罪。

为了应对这一问题，英国引入了智能支付卡（芯片和个人识别码卡）来取代磁条卡，并支持对卡交易进行个人识别码验证。截至 2005 年底，英国 1.416 亿张卡中超过 1.07 亿张已升级为智能卡。塑料卡欺诈水平在 2005 年下降了 13%，降至 4.394 亿英镑，并在 2006 年进一步降至 4.28 亿英镑。这一下降被广泛归因于采用芯片和个人识别码认证的智能卡的推广。

然而，据媒体报道，英国为信用卡和借记卡交易引入的芯片和个人识别码认证未能完全解决信用卡欺诈问题。已经有报道指出了基于智能卡技术的安全隐患案例，包括壳牌加油站和乐购自助收银机的欺诈事件。由于信用卡是一种被广泛接受的国际支付方式，欺诈可能在世界任何地方或互联网上发生。英国的信用卡可能在国内被盗用，然后在海外被使用。Cardwatch 的研究表明，英国信用卡在海外发生的大部分欺诈事件，涉及的都是在英国被盗用信息的信用卡。

虽然信用卡欺诈的经济成本主要由银行业承担，但持卡人在解决问题时会损失时间，在调查欺诈事件期间还会感到不便、担忧和沮丧。持卡人的信用评级可能会受到影响，整个事件可能是一次痛苦的经历。数据显示，英国发行的信用卡在国际上的欺诈水平有所上升，而国内交易的欺诈水平则有所下降。