目录
4.4.银行的业务流程
4.4.1.业务
银行的业务形式分为：存款、贷款、汇款、结算、现金业务。大概就这么多，好像感觉上比较少哦。但是是这样的，你首先了解了存款的本质，那么对公存款，对私存款，协定存款，活期、定期，跨行存款，外汇存款等等很多种类的‘存款’就差不多了解了。
一个存款衍生出很多种类，这说明银行业务是一个极度政策性的业务，一个政策就会产生一个存款种类。但是从系统层面来讲，我们就需要归纳总结，从本周上理解一个业务，然后再延伸开来就会比较事倍功半。
那么说商业银行的业务无疑是最全的。人民银行的清算业务，在行内跨分行交易时，其实现逻辑是一样的，只是当跨行时，交易行没有操作对手行的权限而已；每个银行都有发行金融卡，其在内部对卡片的管理，对卡交易的管理，甚至比银联的功能还要多；外汇交易平台对于现在大多银行业都在开展外汇业务，所有很多外汇交易中心的功能。所以我国最初只有一个人民银行，他把所有事情都做了，然后因为经济的增长才慢慢演化成目前的管理架构。那从另外一个方面，业验证了银行业务的统一化。
4.4.2.账户
银行所有的业务，都和账户开立的方式有直接的关系，账户怎么开，业务流程、记账方式就会截然不同。我们知道当两个银行要实现通存通兑时，那么必须得有清算户。比如，当两个银行A、B要实现通存通兑时，就必须要首先开户，在哪里开呢？ 排列组合：1、开在A，或者B；2、开在C；3、互开，就是B开在A，A开在B。
这三种方式系统实现起来就完全不一样。但是效果确实一样的。所以当我理解一个业务时，首先要弄明白他的账户是怎么开的。很重要。
所以银行的核心业务系统，有时候也叫做账户系统。
4.5.银行系统在系统架构中的体现
4.5.1.概述
现在的银行系统，大多都是通过以前的系统逐步升级过来的，在系统设计上鲜有采用互联网的技术架构。我们知道银行都很保守，前几年国外一个银行来中国招聘IBM大机的工程师，而且大机的型号比较老旧，在国外都没有技术人员愿意去学了，我的一个同事就因为这个去了那个新加坡的银行，从事40年前的系统运维，这也不知道是好事还是坏事。这说明两个事情：1、银行的核心业务非常标准，变化不大；2、以前的银行系统，还有IBM的大型机、中型机是真TM的稳定，几十年不带坏的。坊间还流传一个笑话，在银行机房的角落有一个黑盒子，插着网线和电源，一直没人动，大家都不知道这是做什么的。有一天一个人手欠把网线拔了，结果马上电话都打到信息技术部了，因为全行柜面业务做不了了。这才知道这是他们核心业务系统的主机。
但是互联网技术无疑是低成本和先进的，他有很多优势：
1）架构稳定，不会业务接入点多，或者业务量大而改变。
2）成本较低，PC服务器的私有云和专有安全设备、接入设备即可。
3）技术开放，现在是个程序员就都会。
4）可扩展性强，原有系统不会因为系统扩展而改变。
5）运维成熟，现在最成熟的系统都是这么玩的，可借鉴的成功案例太多。
4.5.2.架构图
在3.4的架构图下，在银行系统演绎成如下图：
可以看到，大部分系统是不变的，只是没有一些系统，然后银行的业务系统，都在此被划到了销售系统里面，销售啥呢？ 就是销售存款、贷款、汇款等金融服务业务。当然，把银行业务系统看做是销售系统，这是一种基于系统本质的看法，我们更加注重一个系统是做什么，通过做什么来理解它，或者更加容易分类和理解。
4.5.3.银行有一套极其复杂的销售系统-业务架构细分
如果你是一个银行系统集成商，如果你还不了解银行系统，你肯定说银行系统是如此如此的复杂。但是这个复杂，我们要问什么复杂？ 到底是怎么复杂了？如果我们银行系统进行细分，它可以分为两个层次的东西：
第一是系统，银行的用户很多；并发量很大，对数据的准确性要求是无比的高；
第二是银行的业务非常专，虽然不要求你取得金融从业证书，但是这个证书要求的东西，你都得要知道；
由第一和第二衍生出第三个难点，对计算机和银行业务的跨界需求，又排除了很多单界人才。
假如我们从客户服务的角度来看，银行提供哪些基础服务也就是存贷汇，这是银行的基础业务。但是银行是一个有限公司啊，它需要借助自身的公司特点要赚钱啊，于是在基础业务下，一是进行很多的扩展：比如汇款， A给B寄钱是叫汇款，但是代替B企业给C企业汇款，再加上一些担保和合同的确定，我们可以叫代结算，如果是跨国业务，那就叫国际结算；E个人再给F企业汇款，有时也能叫支付；
二是产生了很多衍生业务，比如银行保管箱，还有代缴煤气水电费，还有一些票据业务；还有一些代销保险、理财业务，这些都是在银行的安全、金融属性下开展的一些业务。
银行还有基本一半的业务，现在虽然在萎缩，但是确一直会存在的业务：现钞业务。就是钱实物的管理。现在很多人用钱可能就是每年发红包时用，但是整个资金从印钞到时用还是有一套非常安全严密的流程的。每个银行也有一套现金出纳系统，保管着资金从收取、发放，归集的全过程。每日资金的对账都是不差分毫的，也就是说，如果ATM多收了你的钱，你也不用担心，晚上资金对账立即就发现了。
在出纳系统里面，都是以钱箱为独立单元来记账的，比如一个ATM、一个柜员，一个营业部、一个分行，在钱箱里面，每日都是需要平账的。
扫一扫
被折叠的 条评论
为什么被折叠?
到【灌水乐园】发言
