46、东南亚数字金融普惠：现状、挑战与机遇

东南亚数字金融普惠：现状、挑战与机遇

1. 新加坡：银行主导的移动金融服务

新加坡作为该地区最发达的国家，几乎实现了全民金融普惠。其移动银行技术由银行主导，并与移动网络运营商（MNOs）合作。其中，由新加坡电信（Singtel）和渣打银行联合推出的“Dash”是最先进的移动银行服务。自2014年6月推出以来，“Dash”允许客户通过移动设备进行在线支付、资金转移、保险购买和贷款审批等操作。“Dash”的独特技术功能由Singtel开发并申请了专利，它利用GPS定位数据和其他关键指标实现两部手机之间的相互检测，而非常见的近场通信（NFC）技术。此外，星展银行（DBS）的DBS Paylah!和大华银行（UOB）的移动银行应用也各具特色。新加坡政府还在近期预算中加大了对金融科技研发的投入，以巩固其数字普惠经济的地位。

2. 马来西亚：央行推动的数字金融普惠

自2014年10月金融普惠联盟在吉隆坡设立永久办事处以来，马来西亚已成为全球金融普惠的中心。马来西亚央行（BNM）推出的“MyMobile”是推动该国数字金融普惠的重要举措。该服务于2013年5月正式推出，由BNM全资子公司运营，并与该国三家最大的银行（联昌国际银行CIMB、马来亚银行Maybank和大众银行Public Bank）以及三家最大的MNOs（Maxis、Celcom和Digi）合作。“MyMobile”允许银行客户在选定地区进行话费充值、资金转移、账单支付和汇款等操作，且客户无需智能手机即可使用该服务。通过实现银行和MNOs网络之间的广泛互操作性，BNM构建了交易基础设施，迈向更具包容性的数字经济。

3. 泰国：两种移动银行商业模式并存

与马来西亚银行和电信巨头之间的互