货币基金

概念

​ 货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性，高流动性，稳定收益性，具有“准储蓄”的特点。

未付收益分配

• 概念

  ​ 把估值算出来的当日基金收益，按投资者的份额比例，计算出每个投资者的当日分配收益。

• 计算方式

  • 单利

  ​ 未付收益 = 投资者份额 / 所有投资者总份额 * （当日收益 + 上工作日剩余未分配收益）

  • 复利

  ​ 未付收益 = （投资者份额 + 投资者累计未付收益）/ (所有投资者总份额 + 所有投资者累计未付收益) * （当日收益 + 上工作日剩余未分配收益）

尾差分配方式

• 参与下个工作日分配
• 按份额大小，每户一分
• 随机分配，每户一分
• 按截去的收益由大到小，每户一分（中登TA只支持这种模式）

收益兑付

​ 收益兑付日，把投资者的累计未付收益，按分红再投资的方式 ，结转成投资者的持有份额的过程，称之为收益兑付。

• 收益兑付模式

​ 1: 自动收益兑付

​ 2:手动收益兑付

认购

​ 与普通基金一样。

基金成立和申购

​ 没有费用，净值始终为1，其他和普通基金一致。

赎回

• 没有费用，净值始终为1

• 确认金额 = 确认份额 * 1 + 带走的未付收

• 全部赎回 = 带走的未付收益 = 投资者累计分配的未付收益
• 部分赎回
  
  • 不带走收益，则带走的未付收益为0
  • 按比例带走，带走的未付收益 = 收回的份额 / 投资者剩余份额 * 投资者累计分配的未付收益

货币基金分级

​ 指把货币基金份额分成两个份额级别，一个是高级别，一个是低级别，两个份额级别的管理费率不同，也就是高级别和低级别的每天收益会有所差别，一般高级别的要求份额比较多，收益也相对比较多。

货币基金升级和降级

​ 当投资者的份额，达到高级别的份额标准，则把低级别的份额，升到高级别的份额。

​ 当投资者的份额，达不到高级别的份额标准，则把高级别的份额，降级到低级别。

货币基金分级的判断标准

• 按投资者六要素

​ 基金代码 + 基金账号 + 销售商代码 + 网点 + 交易账号 + 份额类别，汇总两个级别的份额

• 按基金账户

  ​ 按基金账户，汇总两个级别份额份额

• 按基金账户 + 交易账户

​ 即按照基金账户 + 销售商 + 网点 + 交易账户，汇总两个级别份额

• 按基金账户 + 销售商

  ​ 按照基金账户 + 销售商，汇总两个级别的份额

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