等额本金计算公式解析

等额本金是一种贷款的还款方式，因其把贷款总额在还款期内等额划分而得名。每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。

等额本金每月还款由两部分组成（两部分加在一起）

1. 固定数额的本金（贷款总额/贷款月数）；

2. 剩余贷款在该月产生的利息（（贷款总额 - 已还累计本金）* 月利率）。

下面举例详细解释这两部分

例：住房公积金贷款总额220000元，贷款月数60个月，年利率2.75%。

我们以这个例子来理解计算一下上面说的两部分。

1. 每月要还的固定本金数额 = 220000 / 60 = 3666.67

每月要还的固定本金数额是最容易算的，而且每个月都一样，都是3666.67元。

2. 剩余贷款在该月产生的利息，因为每个月剩余的贷款数逐月减少，所以每个月的利息也在逐月减少，下面我们指定还款月份来计算一下：

还款第一个月，贷款总额220000，已还累计本金0，月利率2.75% / 12，该月利息504.17

还款第二个月，贷款总额220000，已还累计本金3666.67，月利率2.75% / 12，该月利息495.76

还款第三个月，贷款总额220000，已还累计本金7333.34，月利率2.75% / 12，该月利息487.36

于是我们就得到了等额本金的月还款金额明细：

第一个月：3666.67 + 504.17 = 4170.83

第二个月：2666.67 + 495.76 = 4162.43

第三个月：3666.67 + 487.36 = 4154.03

其实从第二个月开始，每个月比上个月减少了 3666.67 * 2.75% / 12 = 8.40元的利息。

上面的分析是否正确呢？下面看看贷款计算器计算的结果截图：

放心吧，上面分析的没问题，计算方法理解之后，其实很简单。本质就是一个等差数列。

唉！要不是我的房贷月供被扣错了，我也不会研究这个东西，闲的蛋疼写这篇博客。