人寿保险金的给付方式

人寿保险属于给付性保险，只要发生了保险合同约定的保险事故，保险公司就要按照合同规定给付保险金。人寿保险金的给付方式共有三种：红利、退保金和保险金给付。

　　（1）红利

　　保单所有人选择红利的主要方式：

　　①支付现金。一般保单生效后一至二年，保单所有人可以现金方式取得红利。

　　②累积生息。保单所有人只取利息收入，把红利留存在保险公司累积，由保险公司运用生息，并可在任何时候提取红利。

　　③抵缴保费。保单所有人可以用红利来购买增额缴清保险，即将红利作为一次缴清的保费，用以提高原保单上的保险金额。

　　（2）领取退保金

　　寿险保单的保险期限较长，有的保户会由于经济原因或其他事先从未预料的原因，而提出退保或转换保单。 退保方式可以采取：

　　①现金方式领取保险单的现金价值，即退保费。

　　②将原保单改为缴清保单，将现金价值作为一次缴清的保险费，改变原保单的保险金额，以后投保人不用再缴纳保险费。

　　③将原保单改为展期保险，即将现金价值作为一次缴清保险费，原保单的保险金额和保险责任不变，只是将原保单的保险期限改变。

　　（3）保险金给付

　　保险金是指当发生保险事故时，由保险人根据合同约定给付的金额，人寿保险中的保险金可以分为满期、死亡、意外事故死亡以及残废等保险金。投保人可选择不同的保险金给付方式：

　　①由保险公司保存保险金，定期向受益人支付利息。由于保险金的留存为保险公司提供长期资金来源，所以这种给付方式比较灵活，支付的利息较高。

　　②按固定金额向受益人分期给付保险金，一般按月给付固定保险金，直到付完本金和利息为止。允许受益人在任何时候提取全部或部分保险金，如果受益人尚未领完本息就死亡了，剩余的本息由受益人的继承人继续领取。

　　③定期向受益人给付等额保险金。分期给付金额取决于保险金数额、约定的利率和给付次数，以年金方式按期给付。如果保险公司的投资收益超过预定利率，应将超过的部分也付给受益人。

　　④一次总付现金方式。

　　⑤按终身年金方式给付保险金。这种方式是受益人用领取的保险金投保一份终身年金保险。此后，受益人按期领取年金直至死亡。每次分期给付金额取决于所选择的终身年金的种类、保险金数额、预定利率、受益人的性别以及开始给付时的年龄。

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