信贷风控分析—征信数据源

1 个人征信

1.1 报告组成

个人信用报告是用于记录信息主体在社会经济活动中形成的信用信息的文件，其本质上是一个数据集，包括 8 大类信息、24 个数据块、24 个信息单元。报告组成如下：

1. 报告头：本次查询请求信息、其他身份标识信息、防欺诈警示信息、异议提示信息。
2. 个人基本信息：身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息。
3. 信息概要：评分信息、公共信息概要、查询记录概要、非信贷交易信息概要、【信贷交易信息概要】（包含信贷交易提示，被追偿/呆账/逾期（透支）汇总，非循环贷账户D1 /循环额度下分账户R4 /循环贷账户R1 /准贷记卡账户R3 /贷记卡账户R2汇总信息，以及相关还款责任汇总信息，等等）。
4. 信贷记录信息明细：【借贷账户信息】（包含借款账户基本信息，最新/最近1个月/最近24个月/最近5年内还款表现明细，等等）、授信协议信息、相关还款责任信息。
5. 非信贷记录信息明细：后付费业务信息。
6. 公共信息明细：欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金参缴记录、低保救助记录、执业资格记录、行政奖励记录。
7. 其他标注及声明信息。
8. 查询记录。

1.2 常用码值

个人信用报告主要从“ 角色类型（申请人、申请人配偶） & 业务大类 & 业务类型 & 业务种类 & 账户类型 & 账户状态 & 业务管理机构类型 & 担保方式 &五级分类”等维度统计。
个人信用报告常用码值如：

1. 业务大类 ：1-贷款，2-信用，9-其他。
2. 业务类型: 11-个人住房贷款，12-个人商用房（包括商住两用房）贷款，19-其他类贷款，21-贷记卡，22-准贷记卡，99-其他。
3. 业务种类：

**➢ 贷款：**
11-个人住房商业贷款
12-个人商用房（含商住两用）贷款
13-个人住房公积金贷款
21-个人汽车消费贷款
31-个人助学贷款
32-国家助学贷款
33-商业助学贷款
41-个人经营性贷款
51-农户贷款
52-经营性农户贷款
53-消费性农户贷款
91-其他个人消费贷款
99-其他贷款

**➢ 对于信用卡：**
71-准贷记卡
81-贷记卡
82-大额专项分期卡

**➢ 证券类融资**：
61-约定购回式证券交易
62-股票质押式回购交易
63-融资融券业务
64-其他证券类融资

**➢ 融资租赁**：92-融资租赁业务
**➢ 资产处置**：A1-资产处置
**➢ 垫款**：B1-代偿债务

4. 账户类型：贷款（D1非循环贷账户，R1循环贷账户，R4循环额度下分账户），信用卡（R2贷记卡账户 , R3准贷记卡账户)，其他（C1催收账户）

5. 账户状态：

➢ 对于 D1-非循环贷账户，代码表如下：
1-正常
2-逾期
3-结清
4-呆账
5-转出
6-担保物不足
7-强制平仓
8-司法追偿

➢ 对于 R1-循环贷账户，代码表如下：
1-正常
2-逾期
3-结清
4-呆账
5-银行止付
6-担保物不足
8-司法追偿

➢ 对于 R4-循环额度下分账户，代码表如下：
1-正常
2-逾期
3-结清
4-呆账
6-担保物不足
8-司法追偿

➢ 对于 R2贷记卡账户/R3准贷记卡账户，代码表如下：
1-正常
2-冻结
3-止付
31-银行止付（由于持卡人信用问题导致商业银行停用其信用卡账户的透支功能）
4-销户
5-呆账
6-未激活