中心化交易所仍是加密货币洗钱主要渠道

中心化交易所仍是犯罪分子最爱的加密货币洗钱工具

今年夏天，臭名昭著的加密货币混币器Tornado Cash的联合创始人Roman Storm在纽约联邦法院被判定合谋经营无牌汇款业务。

检察官将Storm的定罪视为打击加密货币洗钱的重要胜利，但现实情况更为复杂。

多年来，监管机构一直将像Tornado Cash这样的混币器视为终极洗钱威胁。匿名、不透明且看似为犯罪分子量身定制，很容易让人相信这些工具推动了大部分加密货币洗钱活动。但数据讲述了一个不同的故事。

最流行的加密货币洗钱引擎不是现金混币器，而是中心化交易所：那些获得许可、受到监管并与全球银行系统公开连接的大型知名交易平台。这些交易所看起来受到高度监管和良好监督，吹捧合规团队和"了解你的客户"（KYC）验证检查；然而，在实践中，它们允许犯罪活动滋生，充当脏钱加密货币进出通道。

要真正打击加密货币洗钱，监管机构需要将精力集中在加强KYC要求，并监管发生大部分洗钱活动的中心化交易所。

中心化交易所是洗钱中心

根据2025年Chainalysis报告，整个2024年，大部分非法加密货币资金都流向了中心化交易所。

中心化交易所是犯罪分子将脏加密货币转换为可消费现金的地方。它们是大多数洗钱计划的最后一步：非法资金在此处兑换成美元、欧元或日元，并转入真实银行。

犯罪分子被这些平台吸引的原因与合法交易者相同：流动性、速度和全球覆盖范围。像Tornado Cash这样的混币器可以在链上混淆资金，但无法将其转换为现金并转入银行账户——只有具有深度流动性和法币连接的交易所才能做到这一点。

通常，中心化交易所依赖的合规计划资源不足、执行不力或被宽松的管辖规则削弱，使得非法交易得以钻空子。

高调的执法案件暴露了这个问题有多系统性。美国司法部2023年与某中心的和解显示，该知名交易所处理了与勒索软件、暗网市场和受制裁实体相关的交易。该交易所此后加强了合规工作，2023年在该部门投入了2.13亿美元。某机构同样被判处罚款1亿美元，此前它承认违反了《银行保密法》。

将监管精力集中在混币器上，同时让交易所继续成为非法资金的主要法币通道，就像锁上窗户却让前门大开。

KYC并非我们假装的那种灵丹妙药

了解你的客户（KYC）规则是加密货币合规的基石。理论上，它们承诺通过验证身份、筛查交易和标记可疑活动来阻止不良行为者。实际上，它们通常只是一种打勾练习，一层薄薄的尽职调查外衣，给监管机构带来安全幻觉，而老练的犯罪分子却能找到绕过方法。

弱KYC流程是一个问题。一些交易所接受低质量身份证明文件，或依赖可能被深度伪造或被盗数据欺骗的自动化系统。其他交易所将合规完全外包，使其成为合同上的复选框，而不是积极的保障措施。即使流程有效，也无法阻止坚定的洗钱者使用骡子、稻草账户或空壳公司通过初步检查。

但更大的缺陷是结构性的。KYC旨在审查个人账户，而不是大规模检测洗钱模式。受制裁实体可能永远不会以自己的名义开设账户。相反，它会将交易分散到数十个中介机构，通过层层看似合法的账户路由资金，直到它们到达将其转换为法币的交易所。当资金进入合规团队的雷达时，它们通常已经经过太多人手，以至于纸质记录看起来很干净。

这就是为什么针对主要交易所的执法行动不断揭示同样令人不安的真相：合规失败不是因为规则不存在；而是因为执行这些规则的系统是反应性的、资源不足且容易被钻空子。

强化中心化交易所抵御洗钱能力

中心化交易所将始终对洗钱者具有吸引力，因为它们位于加密货币和法币的交汇点。这使得执法不仅是政策问题，也是设计问题。真正的进展意味着超越象征性的KYC检查，转向能够实时、跨账户、跨司法管辖区检测洗钱模式的系统。

这首先需要为合规团队配备与其监控平台规模相匹配的资源。这意味着关闭让交易所在宽松司法管辖区运营同时服务高风险市场的法律漏洞，并在控制失败时追究高管个人的欺诈责任。监管机构必须要求并验证交易所彼此之间以及与执法部门共享可操作情报，这样犯罪分子就不能简单地从一个平台跳到另一个平台而不被发现。

这比针对现金混币器要困难得多。

这一切都不容易，但这是解决实际发生洗钱问题的唯一途径。除非交易所在结构层面得到强化，否则执法行动将保持被动，数十亿非法资金将继续从大门溜走。
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