支付清算基础概念

01 跨境支付

跨境支付是指支付或者清结算过程发生在两个及以上的国家地区之间、实现了资金跨国跨地区转移的支付行为。

02 外汇

外汇包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资产.

03 外汇储备

外汇储备，指一个国家持有的所有外汇资产的总和。

04 汇率

外汇汇率，指不同货币之间的兑换比率。

05 货币对

货币对指两种货币组成的交易单位，比如USD/CNY，而正常的外汇汇率往往以货币对的方式展示出来。

06 外汇管制

外汇管制是指政府为平衡其国际收支和维持本国货币汇率而对外汇进出实行的限制性措施，在国内也被称为外汇管理。外汇管制从管制手段上来说分为数量管制和成本管制。

07 收汇

收汇是指个人或企业在中国境内收到来自境外的外汇款项。

08 结汇

结汇是指将境内账户中的外汇兑换成在岸人民币（CNY）的过程。

09 购汇

购汇是指居民或企业在境内向银行购买外汇，把在岸人民币（CNY）兑换成外币的过程。

10 付汇

付汇是指付款方将外汇款项支付给境外收款方，完成跨境资金转移的过程。

11 电子信用证

利用电子手段开展的信用证业务，实际上是和数字签名密不可分的一种身份信用证明

电子信用证 [1]（Electronic Letter of Credit）是利用电子手段开展的信用证业务，它是集电子开证、电子通知、电子交单、电子审单、电子支付全过程的电子化运作，是信用证运作全过程、各环节的电子化。电子信用证因其方便、快捷、准确等优点，正逐步成为国际贸易结算的新工具。

信用证是国际贸易的主要支付手段。信用证在运作过程中,其形式也随着贸易的电子化发生着变化:由传统的纸质信用证到网上信用证再到电子信用证。

电子信用证虽然已经出现了一段时间,但对其概念的界定一直都很模糊。很多媒体提到的所谓电子信用证,其实质只是网上信用证的替代说法。

在全球信用证电子化的过程中,我国政府做出了积极的响应。1999年10月1日生效的《中华人民共和国合同法》中明确规定：“书面形式纸制合同书、信件以及数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所在内容的形式。”这一明文认可了电子单证的发行。我国国内银行也紧跟潮流，纷纷加入各种电子贸易结算网络，并开展电子信用证业务。在我国，以电子银行业务领先著称的招商银行，于2000年9月在青岛开出了国内第一张网上人民币信用证,到2002年6月底，招商银行已累计开出信用证近2000笔,总金额达25亿元。

12 账户止付

‌账户止付‌是指银行或金融机构对某个账户采取的一种限制交易措施，目的是为了保护账户持有人的资金安全或降低自身风险。止付通常发生在账户出现异常情况时，如密码连续输入错误、涉嫌欺诈、账户存在风险交易等。‌

13 账户管控

‌账户管控是指对账户进行限制或锁定，以保护账户的安全和稳定‌。具体来说，账户管控可能包括以下几种情况：‌

1. ‌异常交易行为‌：当银行账户出现异常交易，如大额交易、频繁转账等情况时，银行会触发风控模型，自动对账户进行管控，以防止电信网络诈骗等风险。
2. ‌个人信息不完整‌：如果个人信息提供不完整或已过期未更新，银行会暂停账户的使用功能。
3. ‌司法冻结‌：如果账户持有人涉及相关司法案件，账户可能会被司法机关冻结。
4. ‌安全风险‌：当银行预警到账户存在安全风险，如被盗用或信息泄露等情况，银行会冻结账户以限制交易。

14 账户冻结

账户冻结是指金融机构在特定情况下对客户的银行账户进行限制，禁止账户持有人进行资金的存取、转账等操作‌。冻结账户的行为通常是由法律规定或金融机构内部政策所决定。

账户冻结的原因

1. ‌法律原因‌：如司法机关的裁定、查封等。
2. ‌债务原因‌：当个人或企业的债务到期未偿还，债权人可申请冻结债务人的账户。
3. ‌异常交易‌：如账户出现可疑交易，金融机构为了防范风险，可能会采取冻结措施。
4. ‌账户安全‌：为了保护客户的资金安全，银行在发现异常情况时可以主动冻结账户。

账户冻结的影响范围

1. ‌同一银行下的多个账户‌：在同一家银行开设多个账户时，若其中一个账户因某种原因被冻结，通常情况下，仅该账户会受到冻结的影响。其他未被指控或未涉及的账户一般不会受到限制。
2. ‌不同银行之间的影响‌：如果涉及到不同的银行，冻结措施通常不会互相影响。法院或债权人所申请的冻结通常是针对特定金融机构的账户。
3. ‌特殊情况‌：在某些特殊情况下，个人名下的所有账户可能都会受到影响。例如法律诉讼或税务调查中，法院或税务机关可能会要求冻结纳税人的所有银行账户。

15 账户冻结 和 账户管控的区别

‌账户冻结和账户管控的主要区别在于定义、执行主体、目的和影响等方面。‌

定义和执行主体

• ‌账户冻结‌：冻结是由有权机关（如公安、法院等司法机关）执行的行为，目的是为了保护债权人的权益或执行法律判决。冻结后，账户内的资金无法自由流动，通常需要法院等执行部门的文件才能进行‌12。
• ‌账户管控‌：管控是银行根据相关制度要求采取的主动性控制措施，目的是为了监管资金流向，防止洗钱、诈骗等违法行为。管控下，账户可能可以正常使用但有限制，或者已经限制但可以进行解除限制‌34。

目的和影响

• ‌账户冻结‌：冻结的目的是为了确保法律判决的执行或保护债权人的权益。冻结后，账户内的资金无法自由流动，直到冻结解除‌12。
• ‌账户管控‌：管控的目的是为了监管资金流向，防止涉及违法犯罪的行为。在管控状态下，账户可能可以正常使用但有限制，或者已经限制但可以进行解除限制‌34。

具体应用场景和例子

• ‌账户冻结‌：例如，在民事纠纷中，法院可以冻结被执行人的银行存款及其他资金，期限一般不超过六个月，到期后可以续行冻结‌1。
• ‌账户管控‌：例如，银行在发现客户的交易行为涉嫌洗钱或诈骗时，可能会对账户进行管控，限制某些交易或监控资金流向‌34。

16 汇兑

汇兑‌：汇兑是指打款方委托银行将其账款缴付给收款方的一种结算方法。汇兑的形式包括银行电汇和信汇，通常涉及不同货币之间的兑换，适用于跨国交易和国际投资等场景。‌

17 银行汇票

银行汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或指定日期无条件支付给收款人的票据。适用范围广，可同城或异地结算，持票人可以持票购物、消费，需要现金时再去银行办理结算。分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，按出票人、有无附属单据、付款时间不同分为不同种类。要素包括出票人、付款人、票据金额、出票日期、到期日期、预留密码、收款人、签章、背书等。

百度安全验证

18 通存

‌通存‌是指在一个储蓄点开户后，可以在同一银行的任何储蓄点办理存款的方式。具体来说，通存在一定范围内可随处存入钱款，用户在一个储蓄点开户后，可以在同一银行的任何储蓄点进行存款操作‌。

19 通兑

‌通兑‌是一种兑款方式，允许客户在一个储蓄点存款后，在同一银行的任何储蓄点进行取款。它通过计算机网络和电子传输技术实现，使得客户可以在特定范围内方便地进行存取款操作。‌

20 快捷支付

‌快捷支付是一种现代支付方式，允许用户通过简单的操作即可完成支付，无需进行复杂的验证步骤。‌这种支付方式通常与用户的银行账户、信用卡或第三方支付平台（如支付宝、微信支付等）关联。用户只需提供银行卡号、户名、手机号码等信息，通过银行验证手机号码后，第三方支付平台会发送手机动态口令，用户输入正确的动态口令即可完成支付。‌1

快捷支付的工作原理

1. ‌绑定银行卡‌：用户在支付平台（如支付宝、微信支付等）绑定自己的银行卡，提供银行卡号、有效期、CVV、手机验证码等信息进行验证。
2. ‌授权支付‌：在支付过程中，用户选择快捷支付方式，平台会自动调取已绑定的银行卡信息。用户需要验证身份（如输入支付密码、指纹认证或短信验证码）来确认支付。
3. ‌支付完成‌：一旦身份验证通过，支付请求会通过支付平台处理，金额会从用户绑定的银行卡中扣除，并完成支付。

快捷支付的优势

• ‌便捷‌：用户只需绑定一次银行卡，无需每次输入卡号和其他详细信息，减少操作步骤。
• ‌快速‌：通过支付平台的快捷支付接口，可以在几秒钟内完成支付，节省时间。
• ‌安全‌：支付时一般会要求输入支付密码、短信验证码等多重身份认证，确保账户安全。使用加密技术传输信息，避免敏感信息泄露。
• ‌广泛适用‌：不仅限于购物，还可以用于支付各种服务费用，如水电费、信用卡账单、机票等。

快捷支付的常见应用场景

• ‌在线支付‌：在电商平台（如淘宝、京东、拼多多等）购物时，用户可选择快捷支付方式，快速完成支付。
• ‌手机支付‌：通过微信支付、支付宝等应用进行扫码支付或转账时，绑定的银行卡也支持快捷支付。
• ‌自动扣款‌：很多服务（如定期订阅、保险缴费等）也支持使用快捷支付进行定期扣款。

21 缴税

‌缴税‌是指根据国家各种税法的规定，集体或个人收入按照一定的比率把一部分所得收入缴纳给国家。缴税是每个公民应尽的义务，但并不是每个人都需要缴纳个人所得税。是否需要缴税以及缴税的数额，取决于个人的收入情况。‌个人所得税的起征点为每月收入超过5000元‌，如果个人的月收入低于5000元，就不需要缴纳个人所得税；如果月收入超过5000元，就需要按照一定的税率缴纳个人所得税‌1。

缴税与交税的区别

1. ‌法律义务性‌：‌缴税‌更侧重于按照法律规定进行税款的计算、申报和支付，强调法律义务性；而‌交税‌则更多地在口语或非正式场合中使用，强调税款的交付动作‌2。
2. ‌使用场景‌：缴税更多地用于正式的法律文件和税务申报过程中，而交税则在日常口语中使用较多‌2。

22 协议签约

‌协议签约‌是指双方或多方当事人通过书面或口头形式，就某一事项达成一致意见，并表达愿意受该意见约束的过程。签约强调的是动作或行为，即各方共同签署合同的行为‌12。

协议签约的具体步骤和流程

1. ‌初步协商‌：各方就合作事项进行初步讨论，明确合作意向和基本条款。
2. ‌达成一致‌：通过协商，各方对合作事项的基本条款达成一致意见。
3. ‌签署协议‌：各方在书面或口头形式上表达同意，并签署相关文件，如意向书、备忘录等，作为进一步协商的基础。
4. ‌签订合同‌：在初步协议的基础上，将详细条款以正式的法律文件形式记录下来，签订具有法律效力的合同，明确双方的权利和义务。

协议签约的法律意义和作用

协议签约的法律意义在于确立双方或多方的权利和义务关系，作为未来合作的依据。合同一旦签字盖章，即表示双方同意并遵守其中的条款，受到法律保护。任何违反合同的行为都可能引发法律纠纷，并承担相应的法律责任‌13。

23 代收代付

‌代收代付‌是指由中介公司或第三方代为收取和支付费用。具体来说，代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托，代为办理指定款项的收付事宜‌12。这种服务包括帮助处理一些资金往来，如收款和付款‌3。

代收代付的具体操作方式

1. ‌同名代付‌：在第三方支付公司开通代付账号，指定固定银行卡进行充值入金。这种方式适合资金往来比较固定的场景。
2. ‌非同名代付‌：在第三方支付公司开通代付账号，任意银行卡都可以充值入金。这种方式更灵活，但入金门槛较高，通常需要提供业务场景上下游的合同‌3。

代收代付的应用场景和优势

代收代付业务广泛应用于各种场景，如电商平台、物流公司等，可以拓展市场发展，满足市场需求，增加企业以及个人服务收支功能。它能够提升财经运作、金流处理等集中管理能力，节省流动资金，降低运营成本，增强竞争力‌。

24 理解一下什么叫做支付、清算、结算？

按照国际清算银行支付结算委员会的定义，所有涉及到资金转移的行为，都可视作支付行为，支付的概念最大，清算和结算属于支付过程中的特定环节，其中，清算是发生在结算前的支付环节，该环节的功能主要是为了提高结算的标准化水平和结算的效率。

支付：完成付款人向收款人转移可以接受的货币债权的过程，包括交易过程、清算过程和结算过程等三个过程。

清算：包含了在收付款人金融机构之间交换支付工具以及计算金融机构之间待结算的债权，支付工具的交换也包括交易撮合、交易清分、数据收集等。

结算：该过程是完成债权最终转移的过程，包括收集待结算的债权并进行完整性检验、保证结算资金具有可用性、结清金融机构之间的债券债务以及记录和通知各方。

代表性清算机构简介：银联的业务模式

银联作为国内唯一的卡组织，除了制定银联卡的清算标准和规则以及对银联卡的发行和受理进行授权外，还负责银行卡清算业务系统的运营工作，负责发卡机构和收单机构提供其品牌银行卡的机构间交易处理服务，即通常所说的收单业务。

银联收单业务中支付清算可简单划分为交易信息传递、清分和资金划拨等几个步骤：

信息传递是指为发卡银行和收单银行传递银行卡交易信息和备份交易信息；

清分是指在日切后为各银行进行银行卡交易清分，轧差各个参与银行的应收和应付资金额，使得参与银行卡交易的各家银行只需要准备相互间轧差后的净额；

资金划拨则可视作最后的结算过程，通过央行的大小额支付清算系统或同城票据交换系统等，来完成应收应付资金的转移。

信息传递和清分本质上属于一种信息传递，并不涉及的资金的流转，主要在银联内部完成；而最终的资金划拨是通过央行的支付系统进行的，因为，银行的清算账户只在央行开立（不直接接入央行支付系统的银行可在代理行开立清算账户，第三方支付机构也是在银行开立备付金账户，最终通过代理行在央行开立的备付金账户完成资金的跨行结算过程），即通常所称的备付金账户。

25 日切

银行日切是指在一个交易日内，银行系统对交易进行记账日期的切换。具体来说，日切会将当天的所有交易、账务等信息进行汇总、核对和清算，然后生成相应的报表和账目，以供后续分析和审计。同时，日切也意味着系统将会更新日期，结束当前工作日，并准备开始下一个工作日。

1. ‌传统银行业务中的日切‌：

   • 每日作业需要有一个结束的时间，在该时间之后，需要对当日尚未完成的业务进行集中处理，并盘清当日的业务账目，做好受理下一日业务的所有准备，然后将记账日期更新为下一日。这一过程就是日切。

2. ‌现代银行业务中的日切‌：

   • 随着网上银行、手机银行、支付系统等多种渠道接入银行业务的处理，账务系统需要24小时支持。因此，在7*24小时下实现日切，相对于早期的柜面处理会相对复杂。一般会采用双余额法，在分户账中设置当前余额、最近一次更新日期、上日余额，以确保银行系统的准确性和稳定性。

总的来说，银行日切是银行业务处理中的一个重要环节，它有助于确保银行系统的正常运行和交易的准确记录。

‌日切‌是指系统从当前工作日切换到下一工作日的操作，通常在夜间进行，以避免对日常业务的影响。这个过程被称为“日志切换”，是核心系统的当日批处理中的一个步骤。每个银行的核心系统不同，工作时间也不同，因此“日切”时间也不统一。‌12

日切的具体含义和背景

1. ‌定义‌：日切是系统从当前工作日切换到下一工作日的操作，通常在夜间进行，以避免对日常业务的影响。这个过程被称为“日志切换”，是核心系统的当日批处理中的一个步骤。
2. ‌不同银行的时间差‌：由于不同银行的核心系统配置不同，日切时间也不统一。例如，某银行的日切时间为22点，而另一家银行的日切时间为23点，这为“日切套利”提供了机会。
3. ‌日切套利‌：利用不同银行日切时间的差异，通过在多家银行间快速转存同一笔资金，实现同一日在多家银行同时被确认为日终存款的行为。这种操作可以获得更高的利息收益，但也存在风险，如监管数据失真和金融风险。

日切在金融行业中的应用和影响

1. ‌套利机会‌：通过精确控制资金在不同银行的计息时点之间转移，可以实现同一笔资金在同一日内多次计息，从而获得更高的利息收益。
2. ‌监管要求‌：为了防范“日切”套利行为，监管部门要求银行调整日切时间至24点，并尽快完成调整。这有助于堵塞套利漏洞，防范金融风险。
3. ‌实际操作‌：实际操作中，需要选择具备高息活期存款、错开的日切时间、较高的跨行转账额度且无手续费、以及宽松的反洗钱监控等条件的银行。操作熟练的人可以通过这种操作获得较高的收益。

26 SWIFT

SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）是国际银行间电信联盟，它定义了一种全球通用的银行间电文格式，用于金融交易。SWIFT消息通常通过高速直接FTP（SWIFT FTP）网络发送。

SWIFT消息通常包含一个头部和一个正文，头部包含发送者、接收者、服务和功能代码等信息，正文包含具体交易细节。

SWIFT消息示例：

{1:F01ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZ0234567890}
{2:I100SML2BXXXXX300605D0415NNN}
{4:\'{3:M100SML2BXXXXX300605D0415NNN}\'}
{5:{108:INFO ONLY}}'

实际是连着的，中间没有换行符

在这个示例中：

{1:F01ABCDEFGHIJKLMNSTUVWXYZ0234567890} 是消息的标识，其中 F01 是SWIFT的定长ID，后面跟着一系列字符，代表发送和接收银行的标识。

{2:I100SML2BXXXXX300605D0415NNN} 是SWIFT的业务消息头部，I100 是业务类型，SML2B 是服务类型，XXXXX 是发送银行的地区代码，300605 是日期，D0415 是时间，NNN 是交换序列号。

{4:\'{3:M100SML2BXXXXX300605D0415NNN}\'} 表示这是一个应答消息，引用了原始的业务消息。

{5:{108:INFO ONLY}}' 是消息的正文，这里只是包含了信息性文本。

SWIFT消息的具体含义和格式会根据不同的业务类型和服务类型有所差异。开发者需要参考最新的SWIFT消息标准文档来正确理解和生成SWIFT消息。

27 注资

https://zhuanlan.zhihu.com/p/480244513

28 预注资

‌预注资‌是指境内CIPS直接参与者在营业准备阶段（夜间处理阶段前）的规定时间内，通过大额支付系统向自身或委托方的CIPS账户注入运营机构要求的最高限额。这一过程是通过HVPS（大额支付系统）完成的，具体操作包括注资（预注资）、调增（预注资调增）、调减（预注资调减）和清零等‌12。

预注资的目的是确保CIPS直接参与者在夜间处理阶段前完成必要的资金注入，以满足其运营需求。通过HVPS系统进行预注资操作，可以确保跨境支付系统的稳定运行和资金清算的及时性‌。

29 调减

‌CIPS的调减是指人民币跨境支付系统（CIPS）在日间清算过程中，根据流动性需求使用大额支付系统HVPS对账户余额进行调减的操作。‌

具体来说，CIPS的调减操作是指在日间清算过程中，如果账户余额超过所需金额，可以通过调减操作减少账户余额，以满足流动性需求。这种操作可以帮助参与者管理其资金流动性，确保账户余额在合理范围内波动‌

30 借记和贷记

借记和贷记是会计中常用的两个概念，用来记录资产、负债、所有权、收入和支出等经济事项。‌

借记和贷记的基本概念

1. ‌借记‌：借记是指对资产、成本和支出等项目进行的记账。增加资产账户的借方余额，减少负债、所有者权益和收入账户的借方余额。一般来说，资产账户的借方余额增加，负债和所有者权益账户的借方余额减少。‌1
2. ‌贷记‌：贷记是指对负债、所有者权益和收入等项目进行的记账。增加负债和所有者权益账户的贷方余额，减少资产账户的贷方余额。一般来说，负债和所有者权益账户的贷方余额增加，资产账户的贷方余额减少。

借记和贷记在会计中的应用实例

假设公司向银行贷款10,000美元，这笔贷款会增加公司的现金资产，同时也会增加公司的负债。在这种情况下，公司的会计分录会是：现金账户（资产账户）借记10,000美元，银行贷款账户（负债账户）贷记10,000美元。这样就完成了对这笔贷款的借记和贷记记账。

借记和贷记在金融中的应用实例

在金融领域，‌贷记卡‌通常指的是信用卡，用户申请后有一定的授信额度，可以在授信额度内进行消费，并享受一定的免息期，后续在规定的时间内进行归还。而‌借记卡‌则是储蓄卡的书面语，使用时必须存入一定数额的钱才能用于取款和消费。‌

31 清分

‌清分‌是指在清算的数据准备阶段，将当日的全部网络交易数据按照各成员行之间本代他、他代本、贷记、借记、笔数、金额、轧差净额等进行汇总、整理、分类。简言之，清分可以理解为记账（记录凭证、登记账簿）。‌1

清分在金融领域的应用

在金融领域，清分是清算的一个重要环节。清算是指银行或金融机构之间对交易进行资金结算的过程，而清分则是这一过程中的数据准备阶段。通过清分，可以将当日的所有交易数据按照不同的类别进行汇总和整理，为后续的清算工作提供基础数据支持。

清分的操作流程

清分的操作流程包括以下几个步骤：

1. ‌数据收集‌：收集当日所有的网络交易数据。
2. ‌数据分类‌：根据交易的类型（本代他、他代本、贷记、借记等）对数据进行分类。
3. ‌数据汇总‌：将分类后的数据进行汇总，计算总笔数和总金额。
4. ‌数据轧差‌：通过轧差计算得出净额数据，为清算提供依据。

通过这些步骤，清分能够有效地整理和准备清算所需的数据，确保交易的准确性和效率。

32  冲正

银行的冲正是指对错误的交易或操作进行纠正，使账务恢复到正确的状态‌。

在金融和银行领域，冲正操作尤为常见，旨在确保交易的准确性和完整性。当一笔交易在终端已经置为成功标志，但发送到主机的账务交易包没有得到响应，即交易超时或系统出现故障、功能缺陷，或人为操作失误，导致账实不符时，为了确保用户的利益，银行会采取冲正操作。这种操作通常涉及重新向主机发送请求，请求取消该笔交易的流水，如果主机端已经交易成功，则进行回滚交易，否则不处理，然后将处理结果返回给终端‌12。

例如，当银行转账出现错误时，如转账金额错误或收款账户信息有误，银行可以通过冲正操作将资金返回到原账户，从而纠正错误的转账记录‌3。

‌需要冲正的交易类型主要包括未跨结息日的转账交易、当日的现金交易、电子支付交易、银行转账业务中的错误转账、信用卡交易中的异常交易以及入账汇款等‌。

具体来说：

• ‌未跨结息日的转账交易和当日的现金交易‌：这些交易在出现错误或异常时，可以通过冲正操作进行纠正‌1。
• ‌电子支付交易‌：在使用在线支付平台、移动支付工具或银行卡进行支付时，如果支付过程中出现网络延迟、系统故障等问题，导致交易金额重复扣除或支付状态异常，可能会触发冲正操作‌2。
• ‌银行转账业务‌：如果转账信息填写错误，如收款人账号、户名不符等，银行系统可能会进行冲正，将资金退回原账户‌2。
• ‌信用卡交易‌：信用卡消费时，如果商家在结算过程中出现操作失误，或者银行对交易存在疑问，可能会进行冲正‌2。
• ‌入账汇款‌：这类汇款在出现错误时，也可以进行冲正交易‌3。

此外，跨行转账中因账户信息不匹配、账户类型受限、状态异常等原因造成的交易也可能需要冲正‌4。冲正交易是银行系统对一笔已经完成的交易进行反向操作，以纠正可能存在的错误或异常状态，确保交易的准确性和完整性‌5。

33 自由格式报文

‌银行自由格式报文是指发起行向其他银行发送无固定格式要求的查询信息或其他信息，接收行可以选择应答或不应答‌。这种报文主要用于业务通知联络等事项，例如入网行之间或入网行与支付清算中心之间的文字信息传递。‌12

银行自由格式报文的特点和用途

1. ‌无固定格式要求‌：与传统的报文不同，自由格式报文不需要遵循特定的格式规范，这使得其在发送时更加灵活。

2. ‌用途广泛‌：主要用于业务查询查复、银行票据查询查复等事项。例如，业务查询是指发起机构对有疑问的汇兑业务通过支付清算系统向交易对方进行查证；银行票据查询则是在办理票据业务时，对银行票据的相关信息及真实性存在疑问的情况下，通过支付清算系统向签发行进行查证。

银行自由格式报文与支付系统的关系

在支付系统中，自由格式报文是已加入支付清算系统的入网行之间、入网行与支付清算中心之间用于业务通知联络等事项发送的文字信息。这种报文形式在支付系统中起到了重要的沟通作用，确保各参与方能够及时、灵活地传递相关信息。

34 堡垒机

‌堡垒机‌，又称为运维安全审计系统或跳板机，是一种用于保障网络和数据安全的设备。它的核心功能包括“安全访问 + 操作审计”，主要目的是管理人和资产的关系，控制哪些人可以登录哪些资产，并记录他们登录资产后进行了哪些操作‌12。

定义和功能

堡垒机通过切断终端计算机对网络和服务器资源的直接访问，采用协议代理的方式接管终端计算机对网络和服务器的访问。它充当了一个“中间人”的角色，所有对内部网络资源的远程访问都必须通过堡垒机进行。通过身份验证、访问控制、账号管理和行为审计等技术手段，堡垒机对主机系统、网络设备、应用系统等IT资产进行精细化管理，帮助企业建立包含事前识别与规划、事中控制和事后审计在内的运维安全管理体系‌12。

发展历史和技术架构

堡垒机的起源可以追溯到上世纪90年代末至21世纪初，随着互联网的迅速普及和企业信息化建设的推进，网络安全问题日益凸显。最初，运维人员通常直接通过网络远程访问服务器进行管理和维护，这种方式缺乏有效的安全控制和审计手段。为了应对这一挑战，业界开始探索一种能够集中管理远程访问、增强安全审计的解决方案，堡垒机应运而生‌4。

应用场景和重要性

堡垒机在企业IT系统运营中扮演着重要角色。它不仅能够防范外部入侵，还能确保企业内外部人员对相关IT资产访问的合规性。