8、韩国金融科技法律与实践解析

韩国金融科技法律与实践解析

在韩国的金融科技领域，有几个关键的方面值得深入探讨，包括实名确认、P2P借贷、资本市场中的证券众筹以及机器人顾问等。这些方面不仅反映了韩国金融科技的发展现状，也体现了其相关的法律和监管框架。

实名确认

在韩国，金融交易的实名确认是一项重要的规定。1997年的《实名金融交易与保密法》要求金融公司识别金融交易方的真实姓名。该法的目的是通过实施实名金融交易并确保其保密性，实现经济正义，促进国民经济的健康发展。

• 金融交易实名识别义务

  • 金融交易范围 ：“金融交易”指金融公司接收、买卖、回购、中介、贴现、发行、赎回、返还、受托、登记或交换金融资产，支付金融资产的利息、贴现款或股息，或作为代理进行此类支付，以及其他由总理条例确定的涉及金融资产的交易。“金融资产”包括存款、信托、股票、债券、受益凭证、股权、票据、支票、债务等，但不包括保险政策和贷款产品。
  • 实名定义 ：“实名”指居民登记卡上的姓名、商业登记证上的姓名或总统令确定的其他姓名。违反实名识别要求的金融公司高管或员工将被处以不超过3000万韩元的罚款。

• 实名确认方式改革
  最初，金融服务委员会（FSC）仅允许面对面的实名识别方法，客户需亲自到银行柜台用身份证进行身份识别。然而，随着互联网银行的发展，这种方式显然无法满足需求。2015年12月1日，FSC允许采用高科技手段进行非面对面的实名识别，具体步骤如下