KYC 技术详解：对金融行业与隐私合规的价值和意义

被冒用身份信息贷款，莫名背上网贷？

银行发现逾期客户进行催收，结果借贷者却并非本人？

对被冒用信息者而言，真是人在家中坐，债从天上来。对银行等金融机构来说，如何证明“你是你”依然是一本“难念的经”...

近年来，冒名贷款、违规放贷、坏账增加已经成为金融行业挥之不去，愈演愈烈的乱象。不仅对国内金融市场造成了巨大的形象与业务损伤，更严重的伤害了社会大众的切身利益。

幸运的是，央行等一批国家部门有序接管了受到影响的包商银行、华夏人寿、新时代证券等10家“明天系”金融机构，平稳完成包商银行破产清算和华信集团风险处置...

但还有很多人的损失难以挽回，监管机构开始加速清退无牌互联网资管机构、无牌支付机构、股权众筹平台、违规网络互助平台，P2P网贷平台全部退出经营，关停封堵境内外互联网外汇交易平台...

从国有企业到民间资本，从金融机构到普罗大众，政策导向强力的指明一个方向——合规。

金融行业的合规最重要的就是要证明正在进行的业务的“你”是“你”。

比如，侵害金融市场交易秩序的行为，主要有挪用客户保证金、用股票自营业务通道代理客户股票交易等违反法律法规的过错行为。

因此，金融机构合规经营的目标就是杜绝对侵害国家金融管理秩序以及侵害具体金融市场交易秩序的行为发生，因为这种行为一旦发生，即意味着法人犯罪成立，后果十分严重。

随着 IT 技术的发展，各类金融应用为了证明“你”是“你”，可谓费劲心机。从短信验证码、多重密码到人脸识别...但是，短信验证码可以拦截，多重密码可以通过监控手机获取，人脸识别甚至可以用照片蒙混过关。

留给金融机构的选择不多了。

KYC（Know Your Customer）可能是当下最合适的选择，目前国内的蒲公英开发者服务平台已能实现成熟落地。

KYC 直译为“了解你客户”。概括来说，可以理解为一个实名认证的过程，比如在银行办卡，需要出示身份证、拍照、填表单，这个过程结束了，银行才会给你办卡。

但是社会的节奏越来越快，人们更习惯在手机上进行各类业务的办理，但是这个过程相比于线下，少了出示身份证这个流程，你可以拍照、填表，上传身份证照片