如何做好个人金融网络安全信息保护，从零基础到精通，收藏这篇就够了！-优快云博客

**摘　要：**在数字化时代，个人金融服务的在线化和移动化趋势在给用户提供便利的同时，也带来了严重的网络安全隐患。文章从技术防护、用户行为规范以及金融机构的安全责任等多个方面入手，探讨了如何有效地保护个人金融网络安全信息。未来，随着量子计算、物联网和生物识别技术的发展，个人金融信息保护将面临新的挑战。通过持续改进和动态防御，构建多层次的安全防护体系，可以有效应对复杂的网络安全威胁，确保个人金融信息的安全与隐私。

**关键词：**个人金融信息保护；网络安全；密码管理；恶意软件；多因素认证；数据隐私；网络钓鱼

来源 |《金融科技时代》2025年第1期

作者 | 中国银行广东省分行　陈卫兵　范志文　俞檑芳

在当今的数字时代，随着金融服务的在线化和移动化，个人金融信息的安全性变得愈加重要。互联网的普及虽然带来了极大的便利，但也为黑客和网络犯罪分子提供了更多的攻击途径。近年来，个人金融信息泄露、网络诈骗、身份盗窃等安全事件频发，严重威胁人们的财产安全与隐私保护。本文将从技术防护、用户行为规范以及金融机构的安全责任等多个方面，深入探讨如何有效保护个人金融网络安全信息。

一、个人金融网络安全信息面临的主要威胁

（一）网络攻击的多样性

数据技术的发展既推动了社会生产生活的加速发展，也伴随了个人信息保护的潜在问题。个人金融信息在网络环境中面临着多种多样的攻击形式，这些攻击手段日益复杂，给安全防护带来了极大的挑战。常见的网络攻击包括以下几种类型。

一是网络钓鱼。网络钓鱼通过伪装成银行、信用卡公司或其他金融机构的合法邮件或网站，诱骗用户提供敏感的金融信息，如账户密码、信用卡号等，是当前最为常见且危害严重的一种攻击方式。

二是恶意软件。包括木马、病毒、间谍软件和勒索软件等。黑客通过植入恶意软件，可以窃取用户的金融信息，甚至直接操控用户的计算机或移动设备。

三是中间人攻击。攻击者在用户与金融机构之间的通信链路中进行拦截或篡改，窃取用户的数据或伪造通信内容。

四是社交工程攻击。攻击者利用人性的弱点，通过电话、短信或社交媒体获取用户的信任，从而获取其金融信息。因其隐蔽性强，社交工程攻击常常难以防范。

（二）网络诈骗的不断演变

网络诈骗手段随着技术的发展而不断演变，呈现出多样化和智能化的趋势，常见的有以下几种。

一是虚假投资平台。通过构建虚假的金融投资平台或加密货币交易所，诱导用户投入资金，最终卷款而逃。这类诈骗通常利用高收益吸引受害者。

二是假冒金融应用程序。攻击者创建与合法金融应用程序界面类似的假冒应用，诱骗用户下载并输入敏感信息。这类应用程序可能伪装成银行客户端、理财软件等，用户一旦使用，信息便会被窃取。

三是网络勒索。攻击者加密受害者的文件或数据，要求支付赎金来解锁这些数据。金融信息被勒索时，受害者可能面临巨大的财产损失。

二、个人金融信息保护的有效策略

（一）强化密码管理

密码是个人金融信息的第一道防线。尽管密码的作用显而易见，但许多用户在设置和管理密码时往往存在较大疏忽情况，这为黑客提供了可乘之机。针对个人而言，有效的密码管理策略显得尤为重要。

一是创建复杂密码。避免使用简单、易猜的密码。建议密码长度至少为12个字符，并包含大写字母、小写字母、数字和特殊符号的组合。

二是使用不同的密码。对于不同的账户，尤其是涉及金融信息的账户，尽量使用不同的密码。如果所有账户都使用相同的密码，一旦一个账户被攻破，其他账户将面临同样的风险。

三是启用多因素认证（MFA）。多因素认证通过增加额外的验证步骤（如短信验证码或生物识别）来增强账户的安全性。即使密码被盗，攻击者也难以通过多因素认证访问账户。

四是定期更换密码。建议用户定期更新密码，尤其是在怀疑密码泄露的情况下。通过定期更换密码，可以降低长时间使用同一密码带来的风险。

（二）安装并定期更新安全软件

安全软件是防御恶意软件和网络攻击的重要工具。用户应确保其设备安装并定期更新安全软件。

一是防火墙。防火墙能够监控并过滤进出网络的流量，阻止未经授权的访问。

二是反病毒软件。反病毒软件能够检测和清除计算机或移动设备中的病毒和其他恶意软件。

三是反钓鱼工具。反钓鱼工具可以识别和阻止钓鱼网站，保护用户免受钓鱼攻击的侵害。

用户保持操作系统和应用程序的更新，确保其使用的系统和软件处于最新的安全状态。定期更新系统和软件能够修复已知的安全漏洞，减少受到攻击的风险。

（三）保护个人隐私信息

用户应谨慎处理和分享个人隐私信息，尤其是在网络环境中。

一是谨慎使用公共Wi-Fi。公共Wi-Fi网络的安全性通常较差，容易受到中间人攻击。在使用公共Wi-Fi时，应避免登录金融账户或进行其他敏感操作。

二是注意社交媒体分享。在社交媒体平台上分享个人信息时应保持谨慎。攻击者可能通过收集公开的个人信息，进行社交工程攻击。

三是定期监控金融账户。用户应定期检查银行账户和信用卡账单，及时发现并报告可疑活动。通过定期监控账户，用户可以在攻击发生的早期阶段采取措施，减少损失。

三、金融机构的安全责任与用户教育

（一）金融机构的安全责任

金融机构在个人金融信息保护中扮演着关键角色。为了确保用户信息的安全，金融机构应采取以下措施。

一是采用先进的安全技术。金融机构应采用SSL/TLS加密、双因素认证、入侵检测系统（IDS）和防火墙等先进的安全技术，保护用户数据免受未经授权的访问和篡改。

二是制定严格的数据保护政策。金融机构应制定并执行严格的用户数据保护政策，确保用户信息的收集、存储和处理符合法律和行业标准。金融机构还应定期进行内部和外部的安全审计，确保其数据保护措施的有效性。

三是建立应急响应机制。在网络安全事件发生时，金融机构应具备快速响应和处理的能力，以减少用户损失。应急响应机制应包括事件报告、损失控制、数据恢复和用户通知等方面。

（二）用户教育的重要性

尽管金融机构在保护个人金融信息方面负有重要责任，但用户自身的安全意识和行为也至关重要。金融机构应积极开展用户教育，提高用户的网络安全意识和技能。

一是开展网络安全培训。金融机构可以通过在线课程、视频教程、宣传手册等形式，向用户普及网络安全知识，包括如何识别钓鱼邮件、如何创建强密码、如何防范社交工程攻击等。

二是推送安全提示。通过电子邮件、短信或App通知等渠道，定期向用户推送最新的安全威胁信息和防范措施，帮助用户及时了解和应对潜在的安全风险。

三是提供安全工具和服务。金融机构可以为用户提供免费的安全工具，如密码管理器、身份监控服务等，帮助用户更好地保护其金融信息。

在数字化金融环境中，个人金融信息的网络安全保护至关重要。用户、金融机构和监管部门需要共同努力，构建多层次、多方位的安全防护体系。用户应通过强化密码管理、安装并更新安全软件、谨慎分享个人隐私信息等手段，增强自身的安全意识和防护能力；金融机构则应承担起保护用户数据的责任，通过采用先进的安全技术、严格执行数据保护政策、开展用户教育等方式提高整体安全水平。只有各方共同努力，才能有效应对日益复杂的网络安全威胁，确保个人金融信息的安全与隐私。

四、技术创新在个人金融信息保护中的应用

本文设计一种个人金融信息信任框架，为网络空间中的数字安全和个人金融信息保护提供了新的路径。该框架遵循数字中国建设相关的法律法规、监管政策、标准规范，集成并应用国产密码、数字身份、身份认证、电子签名、隐私计算、区块链等多项数字信任技术，打造新型数字信任基础，创新数字信任应用，并构建一个完整的数字信任生态系统。框架为数字中国的业务应用场景提供了数字信任解决方案，确保网络空间中业务主体的身份、行为和数据的可信性，促进个人、企业、政府之间在数字环境下的信任关系，奠定了数字中国运行的信任基础。数字信任整体框架包括6个关键部分：数字信任技术、数字信任生态、数字信任底座、数字信任应用、业务应用场景以及数字信任治理体系，如图1所示。

图1　个人金融信息信任框架

（一）个人金融信息信任技术

个人金融信息信任技术是构建数字信任整体框架的关键支撑技术，涵盖数字信任生态、数字信任基础和数字信任应用所需的核心技术。这些技术随着数字化技术的不断创新而得到扩展，主要包括分布式数字身份技术、身份认证技术、电子签名技术、区块链技术、隐私计算技术、国产密码算法，以及云计算、大数据和人工智能等技术。其中，国产密码算法作为技术基础，具备保密性、认证性、完整性和不可否认性，能够有效防止数据泄露、篡改、伪造和抵赖，满足数字中国建设对自主可控的安全防护需求。隐私计算技术在确保数据不对外泄露的前提下，使多个参与方能够联合完成数据分析计算，凭借数据流通和隐私保护的双重优势，已成为解决数据合规问题、保障数据安全的重要技术手段。

（二）个人金融信息信任生态

个人金融信息信任生态聚合了包括权威身份认证源、数字证书CA机构、司法公证机构在内的行业权威机构及优势厂商的产品与服务，为新型数字信任基础设施提供增信服务。例如，公安机关的国家网络身份认证基础设施支持自然人实名身份的核验；市场监管部门的电子营业执照服务可以实现企业登记信息的核验；数字证书CA机构通过颁发数字证书支持个人和机构的身份认证以及电子签名、签章的应用；司法公证机构和“互联网+”法院则为电子数据的存证、取证、审理等环节提供法律保障。这些机构和服务共同构成了数字信任生态的重要支撑，确保在数字环境中实现身份和数据的可信性。

（三）个人金融信息信任底座

个人金融信息信任底座作为新型数字信任基础设施的技术基础，主要由区块链基础设施和密码基础设施构成，为数字信任应用提供国产密码的加解密、协同签名、隐私计算、可信执行环境的构建以及区块链数据上链等基础共性技术支持。区块链基础设施确保了数据的不可篡改和可追溯性，并实现了安全、可靠、分布式存储和隐私保护。通过建立数字身份、提供安全计算服务和加密算法，区块链技术以第三方角色构建了一个安全的环境和规范化的场景，为数字信任关系的构建提供了强有力的技术支持。

（四）个人金融信息信任应用

个人金融信息信任应用依托数字信任底座和数字信任生态的强大支撑能力，面向各类业务应用场景，为数字化服务平台提供实名身份认证、分布式数字身份管理、可信存证公证、电子签名签章、零信任安全访问管控等服务。这些应用通过创新的认证、存证、公证一体化服务机制，实现了网络主体在身份、行为和数据方面的可信性保障。

实名身份认证整合了多种权威认证源，提供了人脸识别、指纹认证、数字证书认证等安全便捷的认证方式，确保业务主体身份的真实性和可信性。分布式数字身份管理应用则遵循2019年W3C组织发布的分布式身份（Decentralized Identifiers，DID）规范和可验证凭证（Verifiable Credential，VC）数据模型规范，支持移动端数字身份钱包的使用，使用户能够自主控制其数字身份，并通过选择性披露身份凭证信息来保护个人隐私。

可信存证公证应用依托数字信任生态中的司法公证机构提供服务，支持对业务主体关键行为信息进行电子数据的存证、取证和公证，为行为追溯和责任界定提供有力依据。电子签名签章应用则遵循电子签名法的要求，通过结合数字证书和实名身份认证，确保电子数据的防篡改、防假冒和抗抵赖，保障业务主体真实意愿的表达和确认。这些数字信任应用为各类业务场景提供了全面的信任支持，确保数字化服务的安全和可靠性。

（五）业务应用场景

业务应用场景涵盖了数字中国框架下的各类数字化应用，包括数字经济、数字政务、数字社会、数字文化以及数字生态文明等领域，满足了个人、企业和政府在网络空间数字环境中的多样化业务需求和流程。这些数字化应用通过对接新型数字信任基础设施，并依托数字信任应用的支撑功能，确保业务应用场景中的各类业务主体在身份、行为和数据方面的可信性，从而有效强化数据安全与个人信息保护。

（六）个人金融信息信任治理体系

个人金融信息信任治理是保护个人金融信息治理体系的核心组成部分，涵盖了法律法规、监管政策、标准规范、管理机制和协同机制等多个方面的要求。首先，个人金融信息信任治理明确了责任主体，确保在数字信任框架内，各参与方都能够履行其数据保护和数据安全的责任。这包括对数据的收集、处理、存储和传输全过程的安全管理，确保各环节责任清晰、落实到位。其次，治理机制依据不同的风险水平，实行分级分类管理，以更有针对性地防范和应对各类数字安全威胁。这种精细化管理方式不仅提高了风险控制的有效性，还能更好地保护个人隐私和数据安全。此外，数字信任治理强调加强各方之间的交流与合作，通过推进数字信任互认机制建设，实现跨部门、跨领域的信任互认与合作。这将促进数字信任在更广泛的应用场景中的实施，推动数字信任生态系统的健全与发展，确保在数字中国的各类业务应用中，信任关系能够更加稳固和可靠，为数字经济、数字社会等领域的持续发展提供坚实的信任保障。

五、法律与政策的支持

（一）数据隐私保护的法律框架

随着个人数据隐私问题的日益突出，各国政府相继出台了一系列法律法规，旨在保护个人信息不被滥用。据分析，全球有超过152个国家和地区已经颁布了与个人信息保护、隐私保护相关的法律法规，各类行业标准也在陆续出台。以下是部分具有代表性的法律法规。

一是欧洲《通用数据保护条例》（GDPR）。GDPR被认为是全球最严格的数据隐私保护法律，其规定了个人数据的收集、处理和存储标准，并赋予个人数据主体的一系列权利，如访问权、删除权和数据可携权。

二是美国《加州消费者隐私法》（CCPA）。CCPA是美国加州针对消费者数据隐私保护的一部重要法律。该法要求企业透明地告知消费者其数据的收集和使用情况，并赋予消费者要求删除个人数据的权利。

三是《中华人民共和国个人信息保护法》。该法律在2021年正式实施，是中国在数据隐私保护领域的重大进展。该法律明确了个人信息处理的合法性原则，并规定了对敏感个人信息的特殊保护措施。

这些法律法规为个人金融信息的保护提供了坚实的法律基础，但其实施和执行仍面临诸多挑战。例如，如何在跨境数据传输中保持一致的法律保护，如何平衡数据隐私保护与数据利用之间的关系，这些都是需要进一步探讨的问题。

（二）政府与行业的监管与合作

除了法律法规的制定和执行，政府和行业机构的监管与合作也是保护个人金融信息的重要一环。监管机构可以通过制定标准和指南，规范金融机构和相关企业的数据保护行为，推动行业之间的合作与信息共享。

一是网络安全信息共享外。通过建立网络安全信息共享平台，金融机构可以及时获取最新的威胁情报，提前防范潜在攻击。政府和行业协会可以在此过程中发挥重要作用，促进信息的互通与协作。

二是行业标准化。标准化是保障个人金融信息安全的关键步骤。通过制定统一的行业标准，企业在数据处理和安全防护上有了明确的操作指南，有助于提升整体的网络安全水平。

三是公众教育与宣传。政府和行业协会应积极开展网络安全教育，提高公众对个人金融信息保护的认识。通过举办网络安全日、发布宣传材料、组织培训课程等形式，增强全社会的网络安全意识。

六、未来展望与持续改进

（一）新兴技术的挑战与机遇

随着科技的不断发展，未来个人金融信息的保护将面临更多新兴技术带来的挑战与机遇。

一是量子计算。量子计算的强大计算能力可能对现有的加密技术产生威胁。这对个人金融信息的保护提出了新的要求，迫使行业探索新的加密方式以应对未来的挑战。

二是物联网（IoT）。随着越来越多的设备连接到互联网，物联网安全问题日益突出。个人金融信息可能在智能家居设备、可穿戴设备等途径被泄露。因此，需要加强对物联网设备的安全管理，防止信息泄露。

三生物识别技术。指纹识别、面部识别、虹膜扫描等生物识别技术，因具有便捷性和高安全性，被逐渐应用于金融领域。然而，生物识别数据一旦泄露，将难以更换和恢复，如何保护这类数据是未来的重要课题。

（二）持续改进与动态防御

在网络安全领域，静态的防护措施往往难以应对动态变化的威胁。因此，持续改进和动态防御是保护个人金融信息的关键。

一是重视安全评估与审计。金融机构应定期进行安全评估和审计，识别系统中的薄弱环节，及时修复漏洞。安全评估应包括技术层面、流程层面和人员层面的全方位检查。

二是出台动态防御策略。网络攻击手段不断变化，防御策略也需要随之调整。金融机构应构建动态防御体系，包括实时监控、行为分析、自动化响应等手段，提升应对复杂威胁的能力。

三是落实应急演练与培训。金融机构定期开展网络安全应急演练，模拟可能发生的安全事件，测试应急响应能力。通过演练发现问题，改进应急预案，并为员工提供持续的安全培训，增强其应对安全事件的能力。

七、总结

在数字化时代，个人金融网络安全信息的保护是一个复杂而动态的挑战，涉及技术、法律、政策和用户行为等多个方面。通过采取先进的技术手段、加强法律和政策的支持、促进政府与行业的合作以及提高公众的网络安全意识，可以有效提升个人金融信息的安全性与隐私保护能力。未来，随着新兴技术的不断发展，需要持续改进网络安全策略，构建更加坚固的防护体系，确保个人金融信息在日益复杂的网络环境中得到有效保护。