在保险业务中什么是“分保”、“保全”、“理赔”

一、分保

分保也称为再保险，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

1. 目的：

   • 分散风险：保险人通过分保将自己承担的过高风险分散给其他保险人，确保在发生巨额赔付时自身的经营稳定性。
   • 扩大承保能力：可以使保险人在不增加自身资本的情况下，承保更多的业务。

2. 举例：

   • 一家财产保险公司承保了一项大型企业的财产保险，由于风险较大，该公司将部分风险通过分保合同转移给其他再保险公司。如果发生保险事故，原保险公司和再保险公司将按照合同约定共同承担赔偿责任。

二、保全

保全是指保险公司为了维持保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。

1. 主要内容：

   • 变更保险合同内容：例如变更投保人、被保险人的信息（如姓名、联系方式、地址等）、变更保险金额、变更保险期限等。
   • 保单复效：如果保单因未按时缴纳保费而失效，在一定条件下，客户可以申请保单复效，恢复保险合同的效力。
   • 生存金领取：对于具有生存金给付责任的保险产品，客户可以在符合条件时申请领取生存金。

2. 举例：

   • 客户搬家后，需要变更保单上的联系地址，便向保险公司提出保全申请。保险公司审核通过后，将保单上的地址信息进行更新，确保后续的服务和通知能够准确送达客户。

三、理赔

理赔是指保险事故发生后，被保险人或受益人向保险公司提出赔偿或给付保险金的请求，保险公司按照保险合同约定进行审核并支付相应保险金的过程。

1. 步骤：

   • 报案：被保险人或受益人在保险事故发生后，及时向保险公司报案，提供事故的基本情况。
   • 受理与审核：保险公司收到报案后，对理赔申请进行受理，并审核相关资料，包括保险合同、事故证明、损失清单等，以确定是否属于保险责任范围。
   • 赔付：如果审核通过，保险公司按照合同约定支付相应的保险金；如果审核不通过，保险公司会向申请人说明理由。

2. 举例：

   • 客户购买了一份医疗保险，因病住院治疗后，向保险公司提交了理赔申请，包括住院费用发票、诊断证明等资料。保险公司审核后，认定该事故属于保险责任范围，按照合同约定向客户支付了相应的医疗费用赔偿。