风控策略基本功 | 授信额度（上）

通过调整额度，银行可以根据客户的实际情况和风险水平，灵活地匹配资金需求和风险承受能力。有助于确保风险控制、提高资金利用效率，并满足客户的需求。有效的额度调整能够避免过度或不足的授信，最大程度地降低违约风险，并为业务发展提供有力支持。本文共分上、下2篇，旨在帮助信贷风险管理新人理解授信额度。

目录：
“授信”的概念

“额度管理”中常用的名词解释

核定授信的基本原则

产品额度因素构成

信用卡授信额度设计

银行测算对公用户授信额度

信用卡授信额度模型

一、“授信”的概念

**所谓“授信”，通常来说，是指银行为特定客户核定的，银行愿意并能够承受的最高融资限额或风险限额。**银行授予客户一定的授信额度后，客户即可在该额度内申请贷款、担保等表内或表外融资业务。

在信贷业务中，授信是一项重要的风控策略，旨在评估借款人的信用状况和还款能力，确保贷款风险的可控性。关注【金科应用研院】，回复“优快云”领取风控资料大礼包！

授信的过程通常包括以下几个方面：
信用评估：金融机构会对借款人的信用状况进行评估，包括个人或企业的信用历史、收入状况、债务负担等因素。通过分析这些信息，机构可以评估借款人的还款能力和风险承受能力。

额度确定：基于信用评估结果，金融机构会确定授信额度，即借款人可以获得的最高贷款金额。额度的确定通常是根据借款人的信用状况、财务状况、担保物品价值等因素进行综合考量。

利率和条件：授信过程还涉及到利率和贷款条件的确定。利率会根据借款人的信用评级、市场利率等因素进行调整。贷款条件包括还款期限、还款方式等，这些条件旨在确保贷款的可持续性和借款人的还款能力。

监控和调整：一旦授信完成，金融机构会定期监控借款人的还款情况和贷款使用情况。如果借款人的风险状况发生变化或出现违约行为，机构可能会采取相应的措施，如调整利率、限制贷款额度或采取法律手段。

总之，授信在信贷业务中扮演着重要角色，是金融机构进行风险管理和资金流通的关